2月2日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2023年）》。截至2023年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模26.80萬億元，全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個，為投資者創(chuàng)造收益6981億元。
與2023年6月末的存續(xù)規(guī)模25.34萬億元相比，去年下半年銀行理財市場規(guī)?；厣?.46萬億元。展望2024年，分析人士表示，在銀行存款利率下降的背景下，理財產(chǎn)品的存款替代效應(yīng)逐漸顯著，或帶來規(guī)模增長新機遇。
資產(chǎn)配置以固收類為主
數(shù)據(jù)顯示，2023年，全國共有228家銀行機構(gòu)和31家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，累計募集資金57.08萬億元。截至2023年末，全國共有258家銀行機構(gòu)和31家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.98萬只，較年初增加14.86%；存續(xù)規(guī)模26.80萬億元。
分機構(gòu)類型來看，截至2023年末，理財公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.94萬只，存續(xù)規(guī)模22.47萬億元，較年初上升1.01%，占全市場的比例達到83.85%。
分產(chǎn)品類型來看，截至2023年末，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.82萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達96.34%，較年初增加1.84個百分點；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.86萬億元，占比為3.21%，較年初減少1.89個百分點；權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小，分別為0.08萬億元和0.04萬億元。
從產(chǎn)品投向來看，理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主，投向債券類、非標準化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為16.45萬億元、1.79萬億元、0.83萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的56.61%、6.16%、2.86%。
投資者數(shù)量增長較快
2023年，理財投資者數(shù)量維持增長態(tài)勢。截至2023年末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.14億個，同比增長17.84%。其中，個人投資者數(shù)量新增1686.29萬個，機構(gòu)投資者數(shù)量新增38.65萬個。
2023年，理財產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益1739億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%。
銷售渠道方面，2023年，理財公司不斷拓展母行以外的代銷渠道，母行代銷金額占比持續(xù)下降。已開業(yè)的31家理財公司中，3家理財公司的理財產(chǎn)品僅由母行代銷，28家理財公司的理財產(chǎn)品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，17家理財公司開展了直銷業(yè)務(wù)，全年累計直銷金額0.26萬億元。理財公司合作代銷機構(gòu)數(shù)量持續(xù)增長，截至2023年末，全市場有491家機構(gòu)代銷了理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，較年初增加163家。
規(guī)模呈回升態(tài)勢
記者梳理發(fā)現(xiàn)，與2023年6月末的存續(xù)規(guī)模25.34萬億元相比，2023年下半年銀行理財市場規(guī)?；厣?.46萬億元。
不過，這未能改變公募基金領(lǐng)先的優(yōu)勢?；饦I(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末和2023年12月末，公募基金資產(chǎn)凈值分別為27.69萬億元和27.60萬億元。
展望2024年，廣發(fā)證券首席固定收益分析師劉郁表示，在銀行存款利率下降的背景下，理財產(chǎn)品的存款替代效應(yīng)逐漸顯著，或帶來規(guī)模增長新機遇。
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