日前，恒豐銀行收到的一份監(jiān)管批復(fù)，村鎮(zhèn)銀行“解散”的話題再引關(guān)注。
其實，村鎮(zhèn)銀行的話題在4月初就“熱”了起來，上市公司東莞控股擬掛牌轉(zhuǎn)讓長安村鎮(zhèn)銀行5%股權(quán)成為今年首家上市公司宣布退出銀行的案例、近日忙著上市的宜賓市商業(yè)銀行旗下村鎮(zhèn)銀行的不良率飆升以及北京銀行新近發(fā)布的2023年報透露旗下兩家村鎮(zhèn)銀行盈轉(zhuǎn)虧的消息，都讓市場對村鎮(zhèn)銀行板塊的關(guān)注度高度提升。
近期，村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組也在提速，多家主發(fā)起行增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份。與農(nóng)信社改革類似，村鎮(zhèn)銀行重組也是行業(yè)關(guān)注的中小銀行改革“重頭戲”。隨著村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營壓力上升，問題逐漸顯現(xiàn)，因經(jīng)營不利退出市場的情況也有所增多。
恒豐銀行獲批收購村鎮(zhèn)銀行
日前，國家金融監(jiān)督管理總局兩江監(jiān)管分局發(fā)布批復(fù)，同意恒豐銀行收購重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，承接其全部資產(chǎn)負債、權(quán)利義務(wù)，并設(shè)立恒豐銀行重慶大石壩支行。
據(jù)恒豐銀行官網(wǎng)披露，重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行成立于2011年4月29日，由恒豐銀行發(fā)起成立并吸收重慶江北區(qū)多家法人企業(yè)入股，注冊資本3.1384億元，以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)和社區(qū)為市場定位，堅持“立足區(qū)域、立足支農(nóng)支小、立足基礎(chǔ)金融服務(wù)、立足普惠金融”的基本原則，下轄一家支行網(wǎng)點。
恒豐銀行2023年年報顯示，重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行成立于2011年3月，注冊資本為3.1384億元，彼時恒豐銀行持股比例為84.39%。恒豐銀行年報透露，去年12月22日，該行召開的臨時股東大會表決通過了以收購設(shè)立方式化解該村鎮(zhèn)銀行風險的議案，截至今年3月末，該行已耗資71.93萬元收購了部分少數(shù)股東股權(quán)，交易完成后已持有前者91.72%的股權(quán)。
村鎮(zhèn)銀行再整合：有的被吸收合并，有的被發(fā)起行收編，有的解散退出
恒豐銀行之前，4月以來已有多份監(jiān)管批復(fù)的“村改支”“村改分”行政許可。
4月2日，國家金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局披露，同意廣東南粵銀行收購中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行，設(shè)立廣東南粵銀行中山分行。收購?fù)瓿珊?，南粵銀行承接其全部資產(chǎn)負債、機構(gòu)網(wǎng)點、權(quán)利義務(wù)，并將該村鎮(zhèn)銀行解散。這也是村鎮(zhèn)銀行重組首現(xiàn)“村改分”。
4月7日，國家金融監(jiān)管總局雙鴨山監(jiān)管分局一連公布兩則行政許可，同意龍江銀行收購集賢潤生村鎮(zhèn)銀行、克山潤生村鎮(zhèn)銀行，并分別設(shè)立龍江銀行雙鴨山集賢支行和齊齊哈爾克山支行。
4月9日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)公開《關(guān)于新疆銀行股份有限公司吸收合并庫爾勒銀行股份有限公司的批復(fù)》。
北京銀行4月11日披露的董事會決議公告顯示，該行董事會全票通過《關(guān)于收購北京延慶村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的議案》。
而且，4月已有村鎮(zhèn)銀行完成清算工作而被解散。4月8日，華夏銀行旗下的北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行清算組發(fā)布公告表示，該行股東決定并經(jīng)過監(jiān)管批準，該行解散，清算工作也已完成。該行于4月1日公司登記機關(guān)完成注銷登記。去年11月，監(jiān)管已同意華夏銀行收購該行并轉(zhuǎn)為華夏銀行2家支行。
其實，2023年以來，國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組已明顯提速，出現(xiàn)了大量發(fā)起行大幅增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份，或是吸收合并村鎮(zhèn)銀行、將其轉(zhuǎn)設(shè)為支行的案例。
去年12月，監(jiān)管機構(gòu)同意解散北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行有限責任公司。同日，華夏銀行股份有限公司北京龐各莊支行、北京康莊路支行獲批開業(yè)。去年11月，廣西融水柳銀村鎮(zhèn)銀行、霍林郭勒蒙銀村鎮(zhèn)銀行因被合并而解散。去年6月，柳州銀行收購廣西融水柳銀村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機構(gòu)獲批。去年4月，富滇銀行收購昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機構(gòu)獲批。
半年前，銀監(jiān)會原紀委副書記、監(jiān)察局局長廖有明參加“第四屆中國縣域金融發(fā)展論壇暨第十五屆中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇”時提到，村鎮(zhèn)銀行的結(jié)構(gòu)性改革即“整體框架不變“、”主結(jié)構(gòu)不變“，一部分風險高的或規(guī)模確實很小的村鎮(zhèn)銀行，改成某個發(fā)起行的分支機構(gòu)或者主發(fā)起行提高占股比例至主要占股，這都是結(jié)構(gòu)性重組方式。
消息一個個，村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更正加速
2024年村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更出現(xiàn)加速趨勢。
4月11日，國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站披露，浙江義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行關(guān)于股權(quán)變更申請獲批。同意杭州聯(lián)合銀行受讓上海運達通信息科技有限公司、義烏市環(huán)藝飾品有限公司分別持有的600萬股股份。此前杭州聯(lián)合銀行為義烏聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行的大股東，持股比例為40%。受讓完成后，杭州聯(lián)合銀行持股比例達51.5%。
4月7日，來源于國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局的消息，青島膠州中成村鎮(zhèn)銀行關(guān)于變更股權(quán)的請示已獲批復(fù)，同意成都農(nóng)商銀行受讓郫縣文俊投資有限公司持有的青島膠州中成村鎮(zhèn)銀行1900萬股股份，受讓后，成都農(nóng)商銀行持有該行股份12100萬股，占該行總股本的60.5%，持股比例進一步增加。
資料顯示，青島膠州中成村鎮(zhèn)銀行成立于2011年12月，注冊資金2億元人民幣，法定代表人為陶寶忠，此次出讓方郫縣文俊投資有限公司為該行第四大股東，持有該行9.5%股權(quán)。
根據(jù)企查查信息，郫縣文俊投資有限公司經(jīng)營異常，2019年3月27日至2022年3月26日期間，其控股股東成都海鷗科技有限公司成為被執(zhí)行人，作為股權(quán)被執(zhí)行企業(yè)，郫縣文俊投資有限公司8000萬元被凍結(jié)。
當前，成都海鷗科技有限公司顯示已注銷。
今年初，青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司7%股權(quán)在上海產(chǎn)權(quán)交易中心被掛牌待售，出讓方為青島鴻瑞電力工程咨詢有限公司，是一家央企下屬公司。根據(jù)掛牌信息，嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行成立于2012年8月16日，注冊資本1.5億元。交通銀行股份有限公司是嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行的控股股東，持股比例為51%。
不過，也有村鎮(zhèn)銀行已被監(jiān)管核準的股權(quán)轉(zhuǎn)讓告吹，今年2月2日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，因為浙江仙居富民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司沒有在規(guī)定期限內(nèi)完成一筆350萬股的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，決定注銷此前的核準文件。根據(jù)企查查信息，浙江仙居富民村鎮(zhèn)銀行的前十大股東中，浙江味老大工貿(mào)有限公司持股5%；臺州新源宏汽車用品有限公司同樣持股5%。這意味著，這原本是兩家小股東之間的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，但最終沒有成行。
今年首例上市公司退出村鎮(zhèn)銀行案例也在本月上演。
4月8日，上市公司東莞發(fā)展控股股份有限公司發(fā)布公告，擬公開掛牌轉(zhuǎn)讓東莞長安村鎮(zhèn)銀行股份有限公司5%的股權(quán)。財聯(lián)社記者注意到，這也是今年首家上市公司宣布掛牌轉(zhuǎn)讓所持有的銀行股份的案例。
本次被轉(zhuǎn)讓的主角——長安村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本為3億元，是以東莞銀行、東莞控股和22家民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及1位自然人共同以發(fā)起方式設(shè)立，于2010年3月3日成立，其中，東莞控股出資1500萬元，持股比例5%。這意味著，作為最初的股東，在牽手長安村鎮(zhèn)銀行14年之后，東莞控股還是決定和這家村行揮手作別。
據(jù)公開資料，東莞控股是東莞市屬國有控股上市公司。本次交易來看，屬于典型的地方國資清退中小銀行股份的案例——東莞控股給出的理由也是"聚焦主業(yè)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)"。
村鎮(zhèn)銀行接連領(lǐng)罰單，都罰了什么？
從2024年開始，村鎮(zhèn)銀行一直在領(lǐng)罰單。
1月2日，國家金融監(jiān)督監(jiān)管總局官網(wǎng)掛出了2024年首張銀行業(yè)罰單。都江堰金都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司因為違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資，違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資等多項事由，被國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局重罰450萬元。不過，監(jiān)管部門作出處罰的日期為2023年5月24日。這意味著時隔半年多，監(jiān)管部門才對外發(fā)布這張罰單。
1月5日，青島萊西元泰村鎮(zhèn)銀行因信貸管理不到位、違規(guī)辦理異地業(yè)務(wù)被罰80萬元。1月8日，國家金融監(jiān)督管理總局上饒監(jiān)管分局將“1號罰單”給到上饒中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限公司。罰單顯示，中銀富登村鎮(zhèn)銀行因“貸款管理不到位，部分貸款資金流入股市”被罰款20萬元，
近日，國家金融監(jiān)督管理總局臺州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，浙江三門銀座村鎮(zhèn)銀行被罰款80萬元，作出處罰決定的日期為2024年3月27日。國家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行因違規(guī)收取信貸資金受托支付劃撥費；個人貸款業(yè)務(wù)管理不到位，被罰款60萬元；作出處罰決定的日期為2024年3月29日。
國家金融監(jiān)督管理總局涪陵監(jiān)管局日前公布的行政處罰信息顯示，4月1日，重慶南川石銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司被罰款50萬元，主要違法違規(guī)事實為違規(guī)發(fā)放異地貸款和貸款資金被挪用。4月7日，國家金融監(jiān)督管理總局臺州監(jiān)管分局披露的行政處罰信息顯示，因貸款管理不到位等，浙江溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行時隔半年再領(lǐng)160萬元罰單。4月8日，中國人民銀行隴南市分行決定，對隴南市武都金橋村鎮(zhèn)銀行股份有限公司警告，罰款2.5萬元。
中小銀行化險再進一步！7月新版公司法助力
國家金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司今年1月發(fā)文指出，加強村鎮(zhèn)銀行公司治理監(jiān)管，提升主發(fā)起行持股比例，建立主發(fā)起行主導(dǎo)的公司治理機制。
隨著推進中小金融機構(gòu)改革化險，村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組的步伐正在加快。2021年，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關(guān)事項的通知》提出，允許監(jiān)管評級良好、經(jīng)營管理能力突出、支農(nóng)支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行吸收合并所在縣（區(qū)）或省內(nèi)臨近縣（區(qū)）的高風險村鎮(zhèn)銀行，將其改建為支行。在堅持市場化、法治化和自愿原則下，屬地監(jiān)管部門可探索允許轄內(nèi)國有大型商業(yè)銀行和股份制銀行將當?shù)仄渌靼l(fā)起行發(fā)起設(shè)立的高風險村鎮(zhèn)銀行改建為其分支機構(gòu)。
目前來看，村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組的方式，除了改建為主發(fā)起行的分支機構(gòu)外，還有較多是由主發(fā)起行增持村鎮(zhèn)銀行股份。此外，也有村鎮(zhèn)銀行通過解散方式實現(xiàn)市場化退出。
值得注意的是，即將于2024年7月1日施行的新版《中華人民共和國公司法》新增了簡易合并程序，即持股90%以上的公司合并，被合并的公司不需經(jīng)股東會決議；支付的價款不超過其凈資產(chǎn)10%的，可以不經(jīng)股東會決議，而可經(jīng)過董事會決議。
而這也將有利于面臨小股東不配合的實際困難時，在商業(yè)銀行收購村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)達到90%之后，采取新公司法的簡易合并程序完成村鎮(zhèn)銀行的吸收合并。
本文鏈接：http://www.3ypm.com.cn/news-1-23627-0.html中小銀行改革化險“重頭戲”頻更，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)歷了什么？
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