據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至5月13日，已有177家保險(xiǎn)公司（78家人身險(xiǎn)公司、85家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、14家再保險(xiǎn)公司）披露2024年一季度償付能力報(bào)告，其中，超半數(shù)險(xiǎn)企綜合償付能力充足率上升。
在已披露風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果的167家公司中，風(fēng)險(xiǎn)小的A類公司有52家，風(fēng)險(xiǎn)較小的B類公司有102家，風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司有11家，風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類公司有2家。
再保險(xiǎn)公司凈利潤同比增長超七成
據(jù)統(tǒng)計(jì)，177家險(xiǎn)企中有91家綜合償付能力充足率上升，占比51.41%。其中，人身險(xiǎn)公司42家、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司40家、再保險(xiǎn)公司9家。
從經(jīng)營數(shù)據(jù)看，一季度，78家人身險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入13803.69億元，凈利潤588.93億元（同比增長4.62%）。85家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入4897.19億元，凈利潤153.35億元（同比下降9.3%）。14家再保險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入598.01億元，凈利潤14.74億元（同比增長77.38%）。
其中，從綜合成本率看，披露數(shù)據(jù)的36家財(cái)險(xiǎn)公司中，21家綜合成本率高于100%，未能實(shí)現(xiàn)承保盈利。其中，中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社綜合成本率（1136.47%）最高，其次為安心財(cái)險(xiǎn)（666.73%）、陽光信用保證保險(xiǎn)（443.61%）。
從綜合投資收益率看，人身險(xiǎn)公司平均綜合投資收益率（2.01%）最高，其次是再保險(xiǎn)公司（1.34%），最后是財(cái)險(xiǎn)公司（0.87%）。
13家險(xiǎn)企不達(dá)標(biāo)
按照《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司須同時(shí)符合核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上三項(xiàng)指標(biāo)。一季度不達(dá)標(biāo)的13家險(xiǎn)企包括11家C類、2家D類，其中D類比上季度減少一家。
C類險(xiǎn)企中4家為壽險(xiǎn)公司，分別為合眾人壽、百年人壽、平安養(yǎng)老和華匯人壽；7家為財(cái)險(xiǎn)公司，分別為華安財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、新疆前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)。2家D類險(xiǎn)企分別是安心財(cái)險(xiǎn)、北大方正人壽。
根據(jù)償付能力報(bào)告披露的信息，上述13家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)的主要原因是償付能力充足率不足以及公司治理存在問題。
除上述兩類問題外，償付能力未達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企提及的未達(dá)標(biāo)原因還包括操作風(fēng)險(xiǎn)較大、聲譽(yù)得分下降、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)得分下降、經(jīng)營情況不佳等因素。
提高治理水平是關(guān)鍵
償付能力不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企正采取增資、提高公司治理水平等多種手段提升償付能力。
對(duì)于連續(xù)三個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C，平安養(yǎng)老表示，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)下調(diào)后，公司高度重視并積極開展整改工作。2022年完成兩次增資后，注冊資本從48.6億元提高至116億元。目前，一季度綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為296%、206.36%，均處于健康狀態(tài)。
連續(xù)評(píng)級(jí)為D的北大方正人壽表示，受指標(biāo)時(shí)間維度等因素影響，可資本化風(fēng)險(xiǎn)得分仍處低位，公司將繼續(xù)加強(qiáng)償付能力充足率管理。
連續(xù)多次評(píng)級(jí)為D的安心財(cái)險(xiǎn)表示，在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，將嚴(yán)格控制公司各項(xiàng)日常開支，減緩現(xiàn)金流壓力，防范突發(fā)重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生；保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面，在業(yè)務(wù)停滯、保費(fèi)收入為零的情況下，密切關(guān)注大額理賠案件接報(bào)案及核賠、支付等流程進(jìn)展，及時(shí)做出資金調(diào)整，針對(duì)新發(fā)案件加強(qiáng)估損核賠精細(xì)化和顆粒度；積極推進(jìn)增資工作，爭取盡快緩解當(dāng)前流動(dòng)性壓力。
“評(píng)為C類主要原因是公司治理方面存在風(fēng)險(xiǎn)?！卑踩A農(nóng)險(xiǎn)表示，目前公司正在積極推進(jìn)整改，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)的管控，對(duì)以往季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)扣分項(xiàng)進(jìn)行深入分析，協(xié)同相關(guān)部門針對(duì)性整改并持續(xù)跟蹤結(jié)果，降低難以資本化風(fēng)險(xiǎn)水平。（記者房文彬）
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