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科技日報(bào)記者 王延斌
最近，山東昂拓信息科技公司副總經(jīng)理?xiàng)钣廊庥隽速Y金困境，其寄予厚望的智能化項(xiàng)目資金缺口達(dá)100萬元。然而公司年產(chǎn)值不到1000萬元，又缺乏足夠的擔(dān)保與抵押物，想要融資舉步維艱。
這一情況在楊永三接觸山東省科融信綜合服務(wù)平臺(tái)（以下簡稱“科融信平臺(tái)”）后出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。在平臺(tái)上，他的信息一經(jīng)發(fā)布便引來眾多銀行關(guān)注，濟(jì)南農(nóng)商銀行成功“搶單”，100萬元授信在一周內(nèi)落了地。
科融信平臺(tái)為“無擔(dān)保無抵押”企業(yè)融資，讓“科技報(bào)表”變成了金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的“財(cái)務(wù)報(bào)表”，這背后是山東省科技廳探索出的科技金融新模式。
為企業(yè)融資難“把脈開方”
科技型企業(yè)融資難，尤其難在初創(chuàng)期。
“‘輕資產(chǎn)、無抵押’，是科技型中小企業(yè)的普遍特點(diǎn)，難獲傳統(tǒng)信貸支持?！苯煌ㄣy行山東分行科技金融專班、高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理王麗杰告訴記者，“他們技術(shù)領(lǐng)域狹窄，金融機(jī)構(gòu)‘看不懂’，難以評(píng)估其真實(shí)價(jià)值?！?span style="display:none">2yN即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com
青島銀行濟(jì)南分行行長助理崔麗明表示，科技型中小企業(yè)“死亡率”高，在對(duì)貸款終身追責(zé)的監(jiān)管背景下，銀行自然慎之又慎。
“明明是一座富礦，但就是挖不出寶藏?！鄙綎|省科技廳廳長孫海生說，科技企業(yè)的特性與傳統(tǒng)信貸的理念天然不匹配，常常是好企業(yè)找不到資金，資金找不到好企業(yè)。他認(rèn)為，不能指望單一部門解決問題，要運(yùn)用系統(tǒng)思維，做好有為政府和有效市場結(jié)合文章。
“科技創(chuàng)新最大的挑戰(zhàn)，是面臨風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，以及如何跨越‘死亡之谷’?！敝袊鐣?huì)科學(xué)院金融研究所所長、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任張曉晶認(rèn)為，這需要金融制度安排來幫助化解。
“我們探索新模式，就要打造貫穿科技型企業(yè)全生命周期的科技金融生態(tài)。瞄準(zhǔn)企業(yè)需求，一方面解決企業(yè)融資難、融資貴問題；另一方面則要解決資本不敢投、不愿投問題?！睂O海生表示，政策要銜接雙方，解決市場難以調(diào)節(jié)的投早投小問題。
將“本領(lǐng)”變成“本錢”
科融信平臺(tái)便是打造上述生態(tài)的創(chuàng)新探索。
進(jìn)入科融信平臺(tái)的早期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)（以下簡稱“早小企業(yè)”），需經(jīng)過縣（區(qū)）、市、省三級(jí)科技部門審核；山東省科技廳聯(lián)合14個(gè)部門出臺(tái)新政，形成了政金企一致認(rèn)可的“政策規(guī)則”；而行業(yè)協(xié)會(huì)、六大省級(jí)創(chuàng)新平臺(tái)資源參與“把脈”企業(yè)，給出“體檢報(bào)告”；同時(shí)，平臺(tái)利用“科技創(chuàng)新、經(jīng)營效能、成長潛力、綜合風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)價(jià)值”五維大數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)模型，為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，讓企業(yè)“本領(lǐng)”變成“本錢”；此外，該平臺(tái)整合銀行、基金、風(fēng)投、融擔(dān)等資源組成“金融超市”，經(jīng)過平臺(tái)“體檢”的企業(yè)，受到眾多金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可。
“企業(yè)融資難，一個(gè)原因是以往專業(yè)化認(rèn)定、平臺(tái)系統(tǒng)評(píng)估、多元化解風(fēng)險(xiǎn)的割裂。這需要政策統(tǒng)籌，多部門聯(lián)手，也需要專業(yè)力量介入，更需要金融機(jī)構(gòu)改革探索?！鄙綎|省科技廳資源配置與管理處處長于浩說，當(dāng)增信、投資、貸款、保險(xiǎn)、擔(dān)保、培育等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的堵點(diǎn)打通之后，平臺(tái)的威力就顯現(xiàn)了。
在政策層面，山東直面金融機(jī)構(gòu)“不敢投小”問題，將早小企業(yè)貸款的本金損失省市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例上限提高至90%，并給予企業(yè)最高50萬元的貼息；針對(duì)“不愿投早”問題，山東每年支持約200個(gè)撥投聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目，并確保其中至少30%的資金投向早小企業(yè)……
去除“金礦”雜質(zhì)
作為科融信平臺(tái)的運(yùn)營方，山東可信云研究院常務(wù)副院長李峰向記者展示了該平臺(tái)賦能企業(yè)的流程。
當(dāng)企業(yè)提交材料后，平臺(tái)首先對(duì)其進(jìn)行“體檢”。這一過程中，山東省省級(jí)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體或產(chǎn)業(yè)“龍頭”企業(yè)會(huì)論證企業(yè)的技術(shù)先進(jìn)性、成熟度、市場前景等，并出具結(jié)論。于浩說，這種產(chǎn)業(yè)認(rèn)定，就是一種市場檢驗(yàn)，是對(duì)企業(yè)最直接的評(píng)判。
對(duì)企業(yè)“體檢”，還需要更多“工具”。上文提到的五維大數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)模型便是李峰和團(tuán)隊(duì)開發(fā)的，解決了科技創(chuàng)新難以“量化”的問題。
于浩強(qiáng)調(diào)，平臺(tái)整合了銀行、基金、風(fēng)投、融擔(dān)等機(jī)構(gòu)資源，使得認(rèn)證企業(yè)的各類信息得以互補(bǔ)互促、互聯(lián)互認(rèn)。在此基礎(chǔ)上，該平臺(tái)還可為企業(yè)提供融資擔(dān)保、金融管家、上市輔導(dǎo)等一站式服務(wù)。
憑借“政策引領(lǐng)+產(chǎn)業(yè)認(rèn)定+科技增信+金融超市”的舉措，企業(yè)各科研要素的“金融屬性”被挖掘出來，用來解決早小企業(yè)貸款難問題。
“科技型中小企業(yè)是一座金礦，但挖掘起來，里面雜質(zhì)多。我們要做的，就是去除‘無用信息’，濾掉讓人‘看不懂’的雜質(zhì)，‘金子’便出來了。”于浩說。
截至3月20日，科融信平臺(tái)已經(jīng)服務(wù)1萬多家企業(yè)；79家金融機(jī)構(gòu)攜146款金融產(chǎn)品入駐，授信總額度達(dá)62億元。
責(zé)任編輯： 孫瑩本文鏈接：http://www.3ypm.com.cn/news-2-7010-0.html破解“富礦挖不出寶藏”難題——山東探索科技金融新模式
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