國有六大行開啟今年首次存款利率下調(diào)。iNW即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

7月25日，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行更新了人民幣存款利率，其中，活期存款下調(diào)0.05個百分點，通知、協(xié)定和一年期及以內(nèi)定期存款利率下調(diào)了0.1個百分點，二年期及以上定期存款利率下調(diào)了0.2個百分點。iNW即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

據(jù)悉，本次國有大行主要銀行主動下調(diào)存款利率，是基于前期1年期LPR下降、國債收益率等市場利率走勢所自主決定的，是存款利率更加市場化、存款利率市場化調(diào)整機制有效發(fā)揮的體現(xiàn)。iNW即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

7月22日，1年期和5年期以上貸款市場報價利率（LPR）均較前一期下調(diào)10個基點。今年2月，5年期以上LPR單獨下調(diào)25個基點。iNW即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

業(yè)內(nèi)專家指出，本次國有大行調(diào)整優(yōu)化存款利率，有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟可持續(xù)性。iNW即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

近年來，銀行支持實體經(jīng)濟力度較大，貸款利率降幅明顯，但在負(fù)債端，受存款受定期化、長期化趨勢明顯，存款利率下調(diào)后效果需隨存量存款重定價逐步顯現(xiàn)，部分銀行過度內(nèi)卷通過違規(guī)手工補息攬存等因素影響，負(fù)債成本降幅明顯小于資產(chǎn)收益降幅。2024年一季度，銀行凈息差為1.54%，收窄至歷史最低水平。iNW即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

監(jiān)管部門在4月針對違規(guī)手工補息情況進行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規(guī)手工補息整改后，其6月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較4月明顯下降，凈息差有所回升。本次銀行主動下調(diào)存款利率，同時中長期存款利率降幅較大，有利于進一步減少利息支出，緩解存款長期化問題，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟可持續(xù)性，也有利于改善銀行盈利能力，提高銀行股東權(quán)益，利好對應(yīng)股票估值。iNW即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

此外，本次國有大行調(diào)整優(yōu)化存款利率，有利于促進企業(yè)、居民投資和消費。iNW即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

業(yè)內(nèi)專家指出，下調(diào)存款利率有利于進一步降低企業(yè)居民儲蓄傾向，推動企業(yè)投資和居民消費，促進優(yōu)化資產(chǎn)配置，增強資金流向資本市場的動力，助力股市企穩(wěn)回升，增加金融市場活力，鞏固經(jīng)濟回升向好態(tài)勢。iNW即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

此外，專家指出，預(yù)計此次調(diào)整對普通儲戶影響有限。以存款本金10萬元為例，一年期定期存款每年利息減少100元。居民還可通過柜臺債、理財、基金等方式，多元化資產(chǎn)配置，資產(chǎn)綜合收益不會受到大的影響。iNW即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com

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