廣告常熟銀行近日披露了2024年二季度報(bào)告，數(shù)據(jù)顯示該行在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)了顯著的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。據(jù)報(bào)告，常熟銀行二季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.06億元，增幅達(dá)12.03%。同時(shí)，歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)也實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，達(dá)到17.34億元，增幅為19.58%。
具體來(lái)看，在利息收入方面，常熟銀行二季度利息凈收入約為46.02億元，同比2023年二季度增長(zhǎng)約6.1%。然而，手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入則出現(xiàn)小幅下滑，為1923.3萬(wàn)元，同比減少121.4萬(wàn)元。
非息收入方面，常熟銀行二季度表現(xiàn)同樣出色，達(dá)到9.04億元，同比增長(zhǎng)56.59%。其中，投資收益的增長(zhǎng)是非息收入增長(zhǎng)的主要來(lái)源。與去年同期的4.68億元相比，投資收益增長(zhǎng)了95.96%至9.17億元。相比之下，常熟銀行的其他收益和公允價(jià)值變動(dòng)損益則均出現(xiàn)不同程度的同比下滑。
進(jìn)一步分析常熟銀行的投資收益來(lái)源，2024年上半年，該行大部分投資收益來(lái)自處置交易性金融資產(chǎn)和交易性金融資產(chǎn)在持有期間的投資收益，兩者分別為4.71億元和2.38億元，同比增長(zhǎng)246.95%和14.17%。此外，處置債權(quán)投資取得的投資收益也同比大漲451.97%至1.02億元。同時(shí)，處置衍生金融工具的投資收益也實(shí)現(xiàn)了183.43%的同比增長(zhǎng)，達(dá)到1.17億元。
從常熟銀行金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，政府債、國(guó)債與基金占據(jù)主導(dǎo)地位。截至2024年上半年末，常熟銀行合計(jì)持有的金融資產(chǎn)總額達(dá)到了978.6億元，進(jìn)一步分析其金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以發(fā)現(xiàn)政府債、國(guó)債和基金是常熟銀行的主要投資品種，這三者合計(jì)占據(jù)了該行金融資產(chǎn)總額的較大比例。首先，政府債以303.46億元的金額位居首位，占比達(dá)到31%。政府債因其由國(guó)家或地方政府發(fā)行，具有較高的信用等級(jí)和較低的風(fēng)險(xiǎn)水平，因此成為常熟銀行等金融機(jī)構(gòu)的重要投資選擇。其次，國(guó)債以177.87億元的金額緊隨其后，占比達(dá)到18.18%。國(guó)債作為中央政府發(fā)行的債券，同樣具有極高的信用等級(jí)和流動(dòng)性，是金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)配置中的重要組成部分。此外，基金也是常熟銀行的重要投資品種之一，投資金額為155.48億元，占比達(dá)到15.89%。
綜上，常熟銀行2024年二季度的業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼，投資收益的大幅增長(zhǎng)成為該行保持兩位數(shù)增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。
然而，值得注意的是，常熟銀行的凈息差和凈利差均面臨持續(xù)下行的壓力。從近三年的數(shù)據(jù)來(lái)看，常熟銀行的凈利差從2022年末的2.88%逐漸下降至2023年末的2.7%，并在2024年中期進(jìn)一步降至2.63%。同時(shí)，凈息差也呈現(xiàn)出相似的下降趨勢(shì)，從2022年末的3.02%降至2023年末的2.76%，再到2024年中期的2.79%。
此前，業(yè)內(nèi)人士分析稱，由于大型銀行對(duì)下沉市場(chǎng)的信貸投放力度加大，無(wú)形之中就對(duì)農(nóng)商行起到一定的擠壓。此外，不斷下行的息差也讓農(nóng)商行信貸壓力增大，將資產(chǎn)配置策略重心轉(zhuǎn)向債券投資后，也更能穩(wěn)定提升資產(chǎn)端的收益表現(xiàn)。在2024年債市牛市行情的推動(dòng)下，銀行業(yè)加大了對(duì)債券投資的力度，從而使得債券收益成為多家銀行收入增長(zhǎng)的新引擎。
光大證券金融業(yè)研究團(tuán)隊(duì)也指出，常熟銀行在債市行情向好的背景下，通過(guò)債券交易變現(xiàn)的方式，加速了中間業(yè)務(wù)收入（中收）的增長(zhǎng)。這一策略不僅有效提升了該行的非利息收入，還在一定程度上緩解了息差收窄帶來(lái)的壓力。
值得注意的是，近期，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)加強(qiáng)了對(duì)國(guó)債交易的監(jiān)管，并查處了部分中小金融機(jī)構(gòu)在國(guó)債交易中存在的違規(guī)行為。針對(duì)常熟銀行等四家農(nóng)村商業(yè)銀行（常熟銀行、江南農(nóng)商行、昆山農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商行）在國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)交易中涉嫌操縱市場(chǎng)價(jià)格、利益輸送的行為，交易商協(xié)會(huì)已經(jīng)依據(jù)《銀行間債券市場(chǎng)自律處分規(guī)則》啟動(dòng)了自律調(diào)查。
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