廣告中報(bào)最新數(shù)據(jù)顯示，上市銀行凈息差分化再次加劇。
據(jù)東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)顯示，截止8月29日晚，已有31家A股上市銀行披露2024年半年報(bào)數(shù)據(jù)。財(cái)聯(lián)社記者注意到，截止目前，廈門(mén)銀行、上海銀行、西安銀行、交通銀行等4家上市銀行凈息差在1.3%以下，機(jī)構(gòu)數(shù)量較2023年年報(bào)增加了一倍。
此外，財(cái)聯(lián)社記者注意到，今年上半年，多家上市銀行凈息差再破新低。數(shù)據(jù)顯示，廈門(mén)銀行和上海銀行凈息差首次跌破1.2%。其中，廈門(mén)銀行當(dāng)前凈息差為1.14%，成為當(dāng)前凈息差水平最低的上市銀行。
與此同時(shí)，蘭州銀行、交通銀行在半年報(bào)中披露凈息差較年初回升，民生銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行在半年報(bào)中稱公司凈息差實(shí)現(xiàn)企穩(wěn)。
受訪業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從監(jiān)管口徑來(lái)看，商業(yè)性銀行凈息差二季度已階段性企穩(wěn)。光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華接受采訪表示，預(yù)計(jì)銀行凈息差有望逐步企穩(wěn)。但不同銀行受宏觀經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)影響不同，以及客群基礎(chǔ)、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，負(fù)債能力與成本方面存在差異，導(dǎo)致銀行間凈息差水平加劇分化。
凈息差破“1.3”上市銀行增至4家，兩家首破“1.2”
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，上市銀行凈息差繼續(xù)普遍下行，其中多家上市銀行凈息差再破新低，且不同銀行之間息差水平分化加劇。
據(jù)東方財(cái)富Choice統(tǒng)計(jì)，目前已披露半年報(bào)的31家銀行中有29家凈息差出現(xiàn)下滑。其中，凈息差水平跌破1.8%“警戒線”的已有21家，占已披露中報(bào)銀行比例約67.7%。凈息差水平跌破金融監(jiān)管總局披露二季度商業(yè)銀行凈息差均值1.54%的已有11家，占已披露中報(bào)銀行比例約35.5%。
值得關(guān)注的是，在上市銀行凈息差持續(xù)下行背景下，多家上市銀行凈息差再破新低。據(jù)西安銀行中報(bào)顯示，截止二季度末，公司凈息差水平降至1.21%，較年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，為該銀行財(cái)報(bào)披露凈息差首次跌破“1.3%”（一季報(bào)未披露凈息差數(shù)據(jù)）。
此外，廈門(mén)銀行和上海銀行財(cái)報(bào)披露凈息差在上半年還首次跌破“1.2%”。
據(jù)廈門(mén)銀行中報(bào)顯示，截止二季度末，廈門(mén)銀行凈息差1.14%，分別較今年年初和上年同期下滑0.14個(gè)百分點(diǎn)和0.2個(gè)百分點(diǎn)。廈門(mén)銀行表示，凈息差同比收窄，主要受LPR利率持續(xù)下行、年初集中重定價(jià)、及公司加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利的力度等因素影響，貸款平均利率下降明顯。
據(jù)上海銀行中報(bào)顯示，截止二季度末，上海銀行凈息差1.19%，分別較今年年初和上年同期下滑0.15個(gè)百分點(diǎn)和0.21個(gè)百分點(diǎn)。上海銀行表示，報(bào)告期內(nèi)，央行貨幣政策穩(wěn)健適度，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，推動(dòng)商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，疊加2023年以來(lái)LPR下行以及房貸利率下調(diào)對(duì)資產(chǎn)重定價(jià)效應(yīng)的影響，商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益率承壓，凈息差呈現(xiàn)明顯收窄趨勢(shì)。
加上交通銀行中報(bào)披露凈息差為1.29%，財(cái)聯(lián)社記者注意到，截止目前，已有4家上市銀行最新凈息差在1.3%以下。對(duì)比2023年末，上市銀行中僅有交通銀行和廈門(mén)銀行兩家凈息差在1.3%以下，且均為1.28%。
此外，數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前上市銀行中息差水平最高的為常熟銀行，二季度末凈息差為2.79%，與廈門(mén)銀行凈息差水平相比已高出近1.4倍。與2023年末相比，凈息差頭尾部上市銀行之間的差距也在繼續(xù)拉大。
6月20日，興業(yè)研究宏觀團(tuán)隊(duì)指出，據(jù)該團(tuán)隊(duì)估算，在銀行生息資產(chǎn)規(guī)模陷入0增長(zhǎng)的極端情況下，結(jié)合一定假設(shè)條件，我國(guó)不同類型銀行的盈虧平衡凈息差約在0.9%-1.3%左右。
多家上市銀行稱凈息差企穩(wěn)，行業(yè)預(yù)判年內(nèi)降幅有望收窄
另一方面，多家上市銀行在中報(bào)釋放凈息差企穩(wěn)信號(hào)。
數(shù)據(jù)顯示，蘭州銀行、交通銀行中報(bào)披露凈息差出現(xiàn)逆市回升。其中，蘭州銀行當(dāng)前凈息差為1.59%，較年初回升0.13個(gè)百分點(diǎn)，較上年同期回升0.08個(gè)百分點(diǎn)。蘭州銀行稱，報(bào)告期內(nèi)，公司多措并舉強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，報(bào)告期內(nèi)息差、利差企暖回升。交通銀行當(dāng)前凈息差1.28%，較年初回升0.01個(gè)百分點(diǎn)，但尚不及上年同期的1.31%。
此外，民生銀行稱，公司凈息差環(huán)比企穩(wěn)。報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)積極應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，利息凈收入環(huán)比改善，凈息差降幅收窄。浦發(fā)銀行稱，公司按照“前瞻、高效、主動(dòng)、韌性”的原則加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債表管理，實(shí)現(xiàn)凈息差企穩(wěn)，母公司口徑凈息差較一季度上升2bps。
值得一提的是，廈門(mén)銀行也在半年報(bào)中表示，2024年上半年，凈息差結(jié)構(gòu)優(yōu)化措施的效果逐步顯現(xiàn)，自2024年1月探底后，2024年上半年凈息差呈現(xiàn)回升態(tài)勢(shì)。
8月初，金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)發(fā)布2024年二季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)，截至今年二季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與上季度末持平。分機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，股份制商業(yè)銀行截至二季度末的凈息差水平環(huán)比一季度末略提高至1.63%，一季度末這一數(shù)據(jù)為1.62%。
對(duì)此，東興證券分析認(rèn)為，銀行凈息差階段性企穩(wěn)。展望全年，東興證券表示，凈息差仍然承壓，但在負(fù)債成本管控下、預(yù)計(jì)降幅收窄。
東興證券認(rèn)為，考慮到當(dāng)前有效信貸需求偏弱，穩(wěn)增長(zhǎng)政策存在加碼可能，新發(fā)放貸款利率、特別是按揭貸款利率仍有下行壓力；疊加債券投資利率低位置換，全年資產(chǎn)端收益率延續(xù)承壓。但考慮政策層對(duì)銀行息差的呵護(hù)態(tài)度，存貸款同步降息，銀行持續(xù)加強(qiáng)負(fù)債成本管控，負(fù)債成本降低有望緩釋息差下行壓力。
周茂華認(rèn)為，下半年國(guó)內(nèi)進(jìn)一步引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資綜合融資成本穩(wěn)中有降，對(duì)銀行凈息差仍構(gòu)成壓力，但也要看到凈息差改善有利方面。從目前銀行凈息差壓力，存款市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡及引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本進(jìn)一步下降，市場(chǎng)利率維持低位等方面看，國(guó)內(nèi)存款利率仍有下調(diào)可能。
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