原標(biāo)題:銀保渠道“報(bào)行合一”助力降低負(fù)債成本 六大上市壽險(xiǎn)公司上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)
2023年8月,國家金融監(jiān)督管理總局向多家人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),對(duì)銀行保險(xiǎn)渠道傭金進(jìn)行約束。銀保渠道“報(bào)行合一”推行近一年后,全行業(yè)相關(guān)渠道平均傭金水平較之前降低30%。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,在去年同期高基數(shù)下,2024年上半年,六大上市壽險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值均保持兩位數(shù)增長(zhǎng),其中銀保渠道在新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)的重要性逐漸凸顯。具體而言,人保壽險(xiǎn)、太平人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值同比提升91%、83.6%,新華保險(xiǎn)同比提升57.7%。在半年報(bào)中,多家頭部險(xiǎn)企提到了銀保渠道“報(bào)行合一”對(duì)于降低負(fù)債成本、提升經(jīng)營業(yè)績(jī)的影響。
圖片來源:中國人保2024年半年度報(bào)告
太平人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值66.94億元人民幣,同比增長(zhǎng)83.6%,其中銀保新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)299.7%。太平人壽管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,個(gè)險(xiǎn)依然在新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)中占大頭,但在增量中銀保貢獻(xiàn)了42%。
2024年上半年,平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值為223.20億元,同比增長(zhǎng)11.0%。其中,代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值為181.06億元,同比增長(zhǎng)10.8%;銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值26.41億元,同比增長(zhǎng)17.3%。太保壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值90.37億元,同比增長(zhǎng)22.8%,可比口徑下同比增長(zhǎng)29.5%,銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)26.5%。
圖片來源:中國平安2024年中期業(yè)績(jī)報(bào)告
業(yè)內(nèi)人士分析指出,受益產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)、銀?!皥?bào)行合一”、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)改善,上市壽險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值率有不同程度的提升。
半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,太平人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值率為24.6%,同比上升12.4個(gè)百分點(diǎn);其中銀保新業(yè)務(wù)價(jià)值率為20%,同比上升16.4個(gè)百分點(diǎn)。平安人壽整體新業(yè)務(wù)價(jià)值率為24.2%,同比提升6.5個(gè)百分點(diǎn);其中銀保新業(yè)務(wù)價(jià)值率為22.5%,同比提升6.8個(gè)百分點(diǎn)。太保壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值率18.7%,同比提升5.3個(gè)百分點(diǎn);其中銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值率12.5%,同比提升5.6個(gè)百分點(diǎn)。
圖片來源:中國太保2024年半年度報(bào)告
嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”:頭部險(xiǎn)企降本增效顯著
對(duì)于新業(yè)務(wù)價(jià)值的亮眼表現(xiàn),太平人壽總經(jīng)理程永紅表示,這主要是落實(shí)“報(bào)行合一”監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部降本增效高質(zhì)量發(fā)展的結(jié)果。
據(jù)其透露,上半年,太平人壽銀保渠道的平均手續(xù)費(fèi)費(fèi)率下降了19.6%,銀保的固定費(fèi)用也下降了18.5%?!霸谝呀?jīng)取得較好成績(jī)基礎(chǔ)上,更有利于進(jìn)一步推動(dòng)渠道專業(yè)化經(jīng)營?!背逃兰t表示。中國太平下半年將進(jìn)一步落實(shí)“報(bào)行合一”以及推動(dòng)渠道專業(yè)化進(jìn)度,持續(xù)壓降負(fù)債成本、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),并預(yù)計(jì)今年新業(yè)務(wù)價(jià)值依然能保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。
圖片來源:中國太平2024年中期業(yè)績(jī)報(bào)告
日前,金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)司司長(zhǎng)羅艷君在受訪時(shí)指出,從“報(bào)行合一”執(zhí)行效果看,全行業(yè)相關(guān)渠道平均傭金水平較之前降低30%。
談及“報(bào)行合一”對(duì)行業(yè)的影響,羅艷君表示,強(qiáng)化“報(bào)行合一”要求將進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序,長(zhǎng)期利好行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一方面可以推動(dòng)傭金水平回歸合理范圍,促進(jìn)行業(yè)降本增效;另一方面可以推動(dòng)公司通過產(chǎn)品和服務(wù)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力,特別是中小公司將更多資源聚焦細(xì)分領(lǐng)域,更好地滿足客戶需求,提升服務(wù)能力。
從絕對(duì)值而言,中國人壽上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值322.62億元,繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè),較2023年同期重述結(jié)果同比提升18.6%,中國人壽在報(bào)告中集體,銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值率和價(jià)值貢獻(xiàn)顯著提升,提及嚴(yán)格落實(shí)“報(bào)行合一”政策要求,強(qiáng)化傭金費(fèi)用管控,實(shí)現(xiàn)降本增效;豐富銀保產(chǎn)品,構(gòu)建多元產(chǎn)品體系;加強(qiáng)渠道拓展,擴(kuò)大合作銀行覆蓋面等因素。
中國人壽2024年半年度報(bào)告
普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,隨著監(jiān)管強(qiáng)力推行銀保渠道的“報(bào)行合一”,治理了銀保渠道的費(fèi)用亂象,減少了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的無序競(jìng)爭(zhēng),對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銀保渠道的總體傭金降幅為30%,對(duì)于部分產(chǎn)品的傭金降幅甚至達(dá)到60%,因此也大幅降低了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的銷售成本。
“在此背景下,部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)靠簡(jiǎn)單的高費(fèi)用投放來贏得銀行渠道資源的模式無以為繼,因此必須轉(zhuǎn)為通過更有吸引力的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、良好的品牌和口碑來贏得競(jìng)爭(zhēng),這有利于優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)公司更多取得銀保渠道的份額,從而也改善了行業(yè)的業(yè)務(wù)品質(zhì)?!敝荑J(rèn)為。
上市公司新單保費(fèi)承壓,業(yè)內(nèi):影響會(huì)逐步遞減
記者注意到,受“報(bào)行合一”壓降躉交業(yè)務(wù)影響,上半年頭部壽險(xiǎn)公司銀保渠道新單保費(fèi)承壓。
半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,新華保險(xiǎn)銀保渠道長(zhǎng)期險(xiǎn)首年保費(fèi)99.64億元,同比下降60.8%;其中躉交保費(fèi)28.2億元,同比下降82.3%。中國人壽銀保渠道長(zhǎng)險(xiǎn)首年業(yè)務(wù)167.93億元,同比下降54%;其中躉交保費(fèi)41.22億元,同比下降78%。太保壽險(xiǎn)銀保渠道新保業(yè)務(wù)139.8億元,同比下降30.4%。人保壽險(xiǎn)銀保渠道長(zhǎng)險(xiǎn)首年223.95億元,同比下降26.2%;其中躉交保費(fèi)124.68億元,同比下降27%。平安壽險(xiǎn)銀保渠道新業(yè)務(wù)130.96億元,同比下降15%。
圖片來源:新華保險(xiǎn)2024年半年度報(bào)告
對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍在受訪時(shí)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,銀保渠道“報(bào)行合一”對(duì)新單保費(fèi)收入在短期是有一定影響的,但從一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期來看,影響會(huì)逐漸遞減,保險(xiǎn)公司和銀行的關(guān)系有一個(gè)從嚴(yán)重失衡,到重新平衡的問題,銀行需要一個(gè)接受這種改變并適應(yīng)這種改變的過程。
在王國軍看來,“報(bào)行合一”對(duì)保險(xiǎn)公司的利潤水平有正向的影響,而且這種影響還會(huì)延續(xù)并得以鞏固。下半年壽險(xiǎn)的規(guī)模還將繼續(xù)擴(kuò)大,利潤水平還將繼續(xù)提升,但較上半年的增速可能會(huì)有所減緩。
值得一提的是,今年5月,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,取消了商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作的限制(即“一對(duì)三”限制)。中金公司分析師對(duì)此認(rèn)為,“報(bào)行合一”后取消合作公司數(shù)量上限,不僅將豐富銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給、保護(hù)消費(fèi)者利益,產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢(shì)突出的保險(xiǎn)公司還有望在維持較好盈利水平基礎(chǔ)上擴(kuò)大份額。
談及銀保“報(bào)行合一”以及放開“一對(duì)三”限制的政策,中國太??偛泌w永剛表示,這有助于保險(xiǎn)行業(yè)聚焦長(zhǎng)期可持續(xù)的發(fā)展,推動(dòng)行業(yè)不斷地提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)質(zhì)量,也提升品牌的影響力。公司將持續(xù)地深耕中心城市,同時(shí)在銀行的合作上聚焦戰(zhàn)略合作的銀行,推進(jìn)“一行一策”,促進(jìn)銀行險(xiǎn)企雙方的深度協(xié)同共贏。(記者 涂穎浩)
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