越來(lái)越多民營(yíng)銀行正在跟隨下調(diào)存款利率。
9月20日，武漢眾邦銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“眾邦銀行”）發(fā)布公告，該行計(jì)劃將于2024年9月25日起分別調(diào)整活期年利率、通知存款及定期存款產(chǎn)品年利率。值得一提的是，眾邦銀行早在8月底就已經(jīng)先行下調(diào)大額存單產(chǎn)品利率。
據(jù)財(cái)聯(lián)社記者觀察，眾邦銀行此輪存款利率下調(diào)，三年和五年期的定期存款利率降幅為25bp，略高于此前全國(guó)性和股份行普遍降幅。此外，五年定期存款利率降幅也要高于近期同樣下調(diào)存款利率的微眾銀行。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，繼8月底遼寧振興銀行下調(diào)存款利率之后，網(wǎng)商銀行、微眾銀行等多家民營(yíng)銀行在9月份也先后已跟隨下調(diào)存款利率。業(yè)內(nèi)人士指出，在利率市場(chǎng)化機(jī)制作用下，民營(yíng)銀行正在增強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債意識(shí)，避免盲目拉高負(fù)債成本等問(wèn)題，使自身能夠有更多讓利于實(shí)體企業(yè)的空間。
繼大額存單后，眾邦銀行普降存款產(chǎn)品利率
據(jù)了解，此次普遍下調(diào)存款產(chǎn)品利率之前，眾邦銀行已先行下調(diào)大額存單產(chǎn)品利率。
8月26日，眾邦銀行公告，將于2024年8月28日起調(diào)整大額存單產(chǎn)品利率，1個(gè)月大額存單年化利率調(diào)整至1.55%、3個(gè)月大額存單年化利率調(diào)整至1.6%、6個(gè)月大額存單年化利率調(diào)整至1.8%、9個(gè)月大額存單年化利率調(diào)整至1.8%、一年期大額存單年化利率調(diào)整至1.9%、三年期大額存單年化利率調(diào)整至2.85%，五年期大額存單年化利率調(diào)整至3.15%。
9月20日，眾邦銀行再發(fā)公告，將于2024年9月25日起對(duì)活期存款、通知存款及定期存款產(chǎn)品年利率進(jìn)行下調(diào)。其中，活期年利率調(diào)整至0.15%、1天通知存款年利率調(diào)整至0.4%、7天通知存款年利率調(diào)整至1.2%、3個(gè)月定期存款年利率調(diào)整至1.4%、6個(gè)月定期存款年利率調(diào)整至1.5%、1年定期存款年利率調(diào)整至1.8%、3年定期存款年利率調(diào)整至2.15%、5年定期存款年利率調(diào)整至2.2%。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，眾邦銀行年內(nèi)已多次下調(diào)過(guò)存款利率。此前5月27日，眾邦銀行發(fā)布公告，根據(jù)利率市場(chǎng)化需求，將于2024年6月1日零時(shí)起下調(diào)三年期及五年期定期存款利率，三年期定期存款利率下調(diào)至2.4%，五年期定期存款利率下調(diào)至2.45%。
目前來(lái)看，最新一輪存款利率下調(diào)之后，眾邦銀行的存款產(chǎn)品年化利率最高還能達(dá)到2%以上，大額存單產(chǎn)品年化利率還能達(dá)到3%以上。據(jù)了解，目前全國(guó)性銀行的存款產(chǎn)品年化利率均已跌破2%。
民營(yíng)銀行跟隨下調(diào)存款利率，業(yè)內(nèi)指出凈息差收窄壓力大
自今年7月底開(kāi)始，國(guó)有大行帶頭，股份制銀行、中小銀行紛紛跟進(jìn)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行掀起了新一輪的存款“降息潮”。目前來(lái)看，“降息潮”已波及到以高利率著稱(chēng)的民營(yíng)銀行。
據(jù)網(wǎng)商銀行官網(wǎng)公告顯示，該行于2024年9月13日起執(zhí)行新的人民幣儲(chǔ)蓄存款利率表。其中，三年期定期存款（整存整?。┠昀室呀抵?.3%，兩年期定期存款（整存整?。┠昀室呀抵?.0%。
此前，微眾銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將于9月9日起下調(diào)多項(xiàng)個(gè)人存款產(chǎn)品年利率，5年期整存整取定期存款(含可質(zhì)押存單)產(chǎn)品年利率調(diào)整為2.20%；3年期整存整取定期存款(含可質(zhì)押存單)產(chǎn)品年利率調(diào)整為2.30%；3年期大額存單產(chǎn)品年利率調(diào)整為2.25%；2年期大額存單和2年期整存整取定期存款產(chǎn)品年利率調(diào)整為2.20%。本次下調(diào)前微眾銀行3年期、5年期整存整取利率均為2.45%。
此外，遼寧振興銀行自8月31日起調(diào)整部分期限定期存款利率，調(diào)整后三年期定期存款利率為3.0%，五年期定期存款利率為3.33%。7月初，該行三年期及五年期定期存款利率分別為3.39%、3.6%。
業(yè)內(nèi)指出，在行業(yè)凈息差整體下行背景下，民營(yíng)銀行跟隨下調(diào)存款利率具備一點(diǎn)的合理性。星圖金融研究院研究員武澤偉此前接受采訪(fǎng)表示，凈息差收窄是整個(gè)銀行業(yè)都面臨的嚴(yán)峻問(wèn)題。在這種情況，民營(yíng)銀行有很大的動(dòng)力調(diào)減存款利率，進(jìn)而降低負(fù)債成本，保障企業(yè)合理的盈利空間。
9月21日，財(cái)聯(lián)社記者從國(guó)家金融監(jiān)管總局查詢(xún)得知，截止2024年二季度末，我國(guó)民營(yíng)銀行的凈息差為4.21%，較今年一季度末下降了0.11個(gè)百分點(diǎn)，較今年年初下降了0.18個(gè)百分點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，民營(yíng)銀行二季度凈息差收窄有所加速。
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