廣告多位核心高管違法違紀(jì)落馬，江西銀行凈利潤斷崖式下跌，不良率再度飆漲，股價下跌超九成。
港股上市的江西銀行再曝高管違法違紀(jì)被查，近日，據(jù)中紀(jì)委官網(wǎng)消息，江西銀行副行長俞健被“雙開”。通報(bào)措辭嚴(yán)厲，俞健被指搞兩面派，靠金融吃金融，違規(guī)發(fā)放貸款造成重大損失等。值得一提的是，除副行長俞健以外，2022年以來，包括原董事長陳曉明、原副行長、董事會秘書長徐繼紅以及資深顧問黃文杰在內(nèi)的多名江西銀行高管落馬。
除了高管貪腐的內(nèi)控問題外，江西銀行的業(yè)績和股價更讓投資者擔(dān)憂。業(yè)績中報(bào)顯示，上半年雖然營收有所回暖，但是歸母凈利潤僅為6.23億元，同比大幅下滑48.15%，近乎“腰斬”。此外，江西銀行不良風(fēng)險不降反升，不良貸余額增幅超20%，房地產(chǎn)不良更是飆漲4倍。
針對內(nèi)控管理、經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量等問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向江西銀行發(fā)去采訪溝通函，截至發(fā)稿前，江西銀行未就有關(guān)問題作出合理解釋。
副行長俞健被查 多位高管落馬
又一個被指靠金融吃金融的副行長被查，9月12日，據(jù)中紀(jì)委官網(wǎng)消息，江西銀行副行長俞健被“雙開”。通報(bào)措辭嚴(yán)厲，俞健被指搞兩面派，靠金融吃金融，違規(guī)發(fā)放貸款造成重大損失等。
據(jù)公開信息顯示，俞健1974年6月出生于江西省，2008年7月加入江西銀行，自2020年5月起擔(dān)任江西銀行副行長。直至今年4月12日，俞健因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，主動向組織交代問題，在任上被查。
除俞健以外，2022年以來，江西銀行已有多名高管落馬。2022年3月，江西銀行原黨委書記、董事長陳曉明涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受江西省紀(jì)委省監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查；同年12月，陳曉明被開除黨籍、開除公職。陳曉明是江西銀行成立后的首任董事長，于2015年底上任，被查前1個月辭職。同年接受審查調(diào)查的還有原副行長、董事會秘書徐繼紅，資深顧問黃文杰。分行層面，萍鄉(xiāng)分行原行長馮亮也因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。
值得注意的是，江西銀行作為上市公司，至今未發(fā)公告披露相關(guān)事項(xiàng)。在俞健被查的17天后，江西銀行在4月份發(fā)布的年報(bào)信息里俞健為該行高管，擔(dān)任副行長一職，沒有額外的注釋或說明。而在中期業(yè)績報(bào)告里，雖然俞健沒有出現(xiàn)在高管的名單里，但報(bào)告中卻顯示，報(bào)告期內(nèi)，“本行的最高行政人員未發(fā)生變化”、“本行高級管理人員沒有受到中國證券監(jiān)督管理委員會稽查、行政處罰、通報(bào)批評和香港聯(lián)交所公開譴責(zé)的情形”。這一表述與俞健被查、從高管名單中消失的實(shí)際情況形成了鮮明對比。
凈利潤斷崖式下滑 盈利能力承壓
除了高管貪腐的內(nèi)控問題外，江西銀行的業(yè)績和股價更讓投資者擔(dān)憂。最新發(fā)布的半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上半年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入57.48億元，同比增長6.48%；歸屬于公司股東的凈利潤6.23億元，同比大減48.15%，近乎“腰斬”。
盈利能力指標(biāo)方面，截至2024年6月末，江西銀行平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.23%，較2023年末下滑0.24個百分點(diǎn)；平均權(quán)益回報(bào)率為3.19%，較去年同期下滑3.04個百分點(diǎn)，兩項(xiàng)指標(biāo)均出現(xiàn)連續(xù)多年未達(dá)監(jiān)管要求。
?。ú糠重?cái)務(wù)數(shù)據(jù)：江西銀行2024年中期報(bào)告）
實(shí)際上，近年來江西銀行整體盈利能力面臨巨大壓力。營收方面，2019年江西銀行營業(yè)收入為129.53億元，同比增速達(dá)到14.11%。但是在2020年?duì)I收規(guī)模大降至102.58億元，降幅達(dá)20.6%，雖然2021和2022年連續(xù)兩年增長，但仍低于2019年的規(guī)模水平。而在2023年，江西銀行營收再次下滑，為11.15%，總額降至112.97億元。
凈利潤方面，2019-2023年，該行歸母凈利潤分別為20.51億元、18.59億元、20.7億元、15.5億元、10.36億元。除2021年凈利潤增幅11.35%達(dá)到頂峰外，其余年份均處于下滑狀態(tài)。其中2022-2023年，凈利潤連續(xù)下滑，增速分別為-25.15%、-33.13%下滑幅度不斷拉大。
受盈利大幅下滑影響，江西銀行股價表現(xiàn)不佳，該行于2018年6月就已登陸港股，發(fā)行價為6.39港元/股，但在2018年底創(chuàng)下7.27港元的高點(diǎn)后股價一直“跌跌不休”，截至9月25日收盤，股價僅為0.6港元/股，相較于發(fā)行價跌幅已經(jīng)超90%。
房地產(chǎn)不良率飆漲4倍 高管薪資不降反升
業(yè)績表現(xiàn)不佳的同時，江西銀行資產(chǎn)質(zhì)量再度有所惡化。截至2024年6月末，江西銀行不良貸款總額為88.72億元，較2023年年末增長21.55%；不良貸款率為2.53%，較上年末增加0.36個百分點(diǎn)。
?。ㄙJ款五級分類情況：江西銀行2024年中期報(bào)告）
近年來，江西銀行的不良風(fēng)險不斷加劇，不良率也持續(xù)處于高位。數(shù)據(jù)顯示，2019-2023年，江西銀行不良率分別為，2.26%、1.73%、1.47%、2.18%、2.17%。除2020年、2021年外，其余三年均在2%以上。江西銀行解釋稱，主要原因是部分客戶經(jīng)營遇到困難，導(dǎo)致還款能力減弱。
?。ò葱袠I(yè)劃分的貸款及不良分布截圖：江西銀行2024年中期報(bào)告）
從行業(yè)劃分來看，江西銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率出現(xiàn)了急劇上升。報(bào)告顯示，上半年，江西銀行不良余額最高的前三大行業(yè)分別是批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)。其中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為16.87億元，不良貸款率從3.29%飆升至16.61%，大漲了4倍；批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額為31.99億元，不良率為9.57%；制造業(yè)不良貸款余額10.83億元，不良率為4.99%。
需要特別指出的是，關(guān)注類貸款被視為不良貸款的“預(yù)備軍”。據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對于“本金、利息或收益逾期（除操作性或技術(shù)性原因?qū)е碌?天內(nèi)短期逾期外）”的金融資產(chǎn)，應(yīng)至少歸為關(guān)注類。同時，該辦法還明確了金融資產(chǎn)逾期超過90天和270天應(yīng)至少歸為次級類和可疑類，逾期超過360天則應(yīng)歸為損失類。值得注意的是，江西銀行及其子公司在2024年6月底的“已逾期3個月以內(nèi)貸款”金額為102.28億元，這一數(shù)字遠(yuǎn)低于關(guān)注類貸款的224.26億元。
此外，數(shù)據(jù)還顯示，截至6月末，江西銀行在崗員工為5405人，而2023年同期為5015人。在銀行業(yè)減員的大背景下，江西銀行逆勢增員390人。盡管員工總數(shù)有所增加，但員工的總體收入?yún)s出現(xiàn)了下降。今年上半年，江西銀行員工成本為7.12億元，較去年同期的9.02億元下降1.9億元，同比壓降21%。不過，在員工總體收入下降的同時，江西銀行關(guān)鍵管理人員的總薪酬反而上漲。2024年上半年，江西銀行關(guān)鍵管理人員的合計(jì)薪酬為310.6萬元，較去年同期的309.2萬元增長0.45%。
?。ㄓ浾?羅雪峰 財(cái)經(jīng)研究員 周子章）
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