近日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）?！度舾梢庖姟诽岢?，要聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
聚焦重大戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域
近年來，保險(xiǎn)行業(yè)緊緊圍繞國家的重大戰(zhàn)略部署，積極服務(wù)“健康中國”“鄉(xiāng)村振興”和共建“一帶一路”等，通過發(fā)揮其獨(dú)特的保險(xiǎn)保障功能，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會穩(wěn)定保駕護(hù)航。
《若干意見》明確提出，積極對接高質(zhì)量共建“一帶一路”等國家重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)保障與融資需求。在此背景下，保險(xiǎn)業(yè)通過風(fēng)險(xiǎn)保障、再保險(xiǎn)服務(wù)和長期資金支持，幫助企業(yè)應(yīng)對共建“一帶一路”沿線國家所面臨的政治、法律和環(huán)境等復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)，確保中國企業(yè)在“走出去”過程中穩(wěn)健發(fā)展。
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2023年保險(xiǎn)業(yè)參與國際交流合作超過700次，同比增長43%。為跨境貿(mào)易服務(wù)提供保險(xiǎn)保障1.97萬億美元，同比增長20%?！耙粠б宦贰痹俦ｋU(xiǎn)共同體成員公司累計(jì)為188個(gè)國家和地區(qū)的1.72萬項(xiàng)次中國海外利益項(xiàng)目提供保險(xiǎn)保障，保障境外資產(chǎn)總規(guī)模逾4.49萬億元。
記者在采訪中了解到，中國再保險(xiǎn)集團(tuán)已搭建起覆蓋共建“一帶一路”沿線國家的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。中國再保利用全球再保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，支持中國企業(yè)在“一帶一路”項(xiàng)目中應(yīng)對復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。例如，通過提供再保險(xiǎn)支持，中國再保幫助共建“一帶一路”項(xiàng)目分散巨災(zāi)、政治等全球性風(fēng)險(xiǎn)，提升了保險(xiǎn)市場的整體效率。
“隨著我國與共建‘一帶一路’國家和地區(qū)貿(mào)易額、直接投資額逐年增長，中國海外利益持續(xù)擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)保障等金融服務(wù)需求日益突出。”中國再保險(xiǎn)集團(tuán)董事長和春雷表示，“一帶一路”合作伙伴多為發(fā)展中國家或新興市場，地域差異明顯，風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多樣，存在較大的政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。完善共建“一帶一路”市場化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，需要再保險(xiǎn)充分發(fā)揮自身獨(dú)特優(yōu)勢，著力構(gòu)建商業(yè)化、可持續(xù)、完善可靠的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。
在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面，保險(xiǎn)業(yè)作為社會保障體系的重要組成部分，在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升農(nóng)民生活質(zhì)量方面發(fā)揮了獨(dú)特作用。例如，大家保險(xiǎn)通過風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新，助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。該公司不僅為農(nóng)村農(nóng)戶提供全面的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障，還通過“保險(xiǎn)+期貨”等創(chuàng)新模式，幫助農(nóng)戶規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)戶收益。大家保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這種創(chuàng)新的金融模式有效緩解了農(nóng)產(chǎn)品市場價(jià)格波動(dòng)對農(nóng)戶收入的影響，助力鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與發(fā)展。
在服務(wù)健康中國戰(zhàn)略方面，保險(xiǎn)業(yè)積極應(yīng)對人口老齡化問題，優(yōu)化商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，助力“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，參與城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療、城市定制型商業(yè)保險(xiǎn)等，推動(dòng)多層次醫(yī)療與養(yǎng)老保障的銜接與完善。數(shù)據(jù)顯示，2023年商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目建設(shè)數(shù)量（包括在建和建成）129個(gè)。大家養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理賀寧毅表示，聚焦養(yǎng)老主業(yè)、強(qiáng)化專業(yè)化經(jīng)營、實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展，一直是監(jiān)管部門對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的核心要求。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司通過豐富產(chǎn)品與服務(wù)供給，能夠滿足國民多樣化的養(yǎng)老需求，助力國家養(yǎng)老金融體系建設(shè)。
服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)
近年來，現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)已成為各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心任務(wù)之一?？萍紕?chuàng)新被視為引領(lǐng)未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力，而現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè)也是國家戰(zhàn)略的重要組成部分。《若干意見》明確提出，服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系。
科技創(chuàng)新是現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的核心，然而科技企業(yè)特別是初創(chuàng)企業(yè)往往面臨高風(fēng)險(xiǎn)、高投入、資金緊張等挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)行業(yè)通過創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，幫助這些企業(yè)應(yīng)對研發(fā)和生產(chǎn)中的重大風(fēng)險(xiǎn)。例如，中國人保、中國人壽、中國太保等保險(xiǎn)公司在支持科技創(chuàng)新型企業(yè)時(shí)，推出了定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助企業(yè)在技術(shù)研發(fā)、設(shè)備損壞和法律責(zé)任方面規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
人保財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司高級專家兼機(jī)構(gòu)部總經(jīng)理劉雁認(rèn)為，這類產(chǎn)品不僅為企業(yè)降低了運(yùn)營中的不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)，還增強(qiáng)了企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，使企業(yè)能夠?qū)Ｗ⒂诩夹g(shù)研發(fā)和市場開拓。此外，保險(xiǎn)公司通過責(zé)任保險(xiǎn)和知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)，幫助科技企業(yè)在快速發(fā)展過程中規(guī)避因侵權(quán)或技術(shù)泄露帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。
科技金融的快速發(fā)展離不開保險(xiǎn)行業(yè)的支持。數(shù)據(jù)顯示，今年1月份至8月份，科技保險(xiǎn)保費(fèi)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過7萬億元。首臺（套）首批次保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用，提供近1萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障。
陽光財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理華山表示，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)正迎來高質(zhì)量發(fā)展的歷史機(jī)遇，服務(wù)中國式現(xiàn)代化大有可為。保險(xiǎn)公司應(yīng)加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，聚焦經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和自身穩(wěn)健發(fā)展的能力。目前，陽光財(cái)險(xiǎn)已在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域形成了強(qiáng)勁競爭力，幾乎實(shí)現(xiàn)了全場景數(shù)字服務(wù)覆蓋，不斷提升客戶體驗(yàn)與運(yùn)營效率。公司通過優(yōu)化微信報(bào)案、在線救援和理賠查詢等功能，打造出極簡服務(wù)流程，全面提升客戶滿意度。
2024年上半年，陽光財(cái)險(xiǎn)累計(jì)為8595個(gè)企業(yè)客戶提供科技減損和專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)。該公司還升級“陽光天眼”風(fēng)控服務(wù)平臺，打造集“災(zāi)害預(yù)警、線上服務(wù)、風(fēng)控安全”于一體的企業(yè)客戶線上服務(wù)平臺，助力企業(yè)客戶安全生產(chǎn)，服務(wù)安全發(fā)展。
華山表示，科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè)是推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力，而保險(xiǎn)行業(yè)在其中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。通過全面的風(fēng)險(xiǎn)保障、長期資金支持及創(chuàng)新的金融服務(wù)，保險(xiǎn)行業(yè)為科技創(chuàng)新企業(yè)保駕護(hù)航，推動(dòng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)與升級。未來，隨著國家政策的進(jìn)一步落實(shí)，保險(xiǎn)業(yè)將在科技創(chuàng)新和現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)中發(fā)揮更為重要的作用。
在日前舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長尹江鰲表示，下一步，科技保險(xiǎn)將圍繞“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)”的總體思路推進(jìn)，重點(diǎn)從三方面展開：一是創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足科技企業(yè)全生命周期的保障需求；二是完善政策支持體系，推動(dòng)地方創(chuàng)新獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制、稅收優(yōu)惠和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制；三是推廣成功試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，搭建數(shù)據(jù)共享平臺，推動(dòng)科技保險(xiǎn)進(jìn)一步做大做強(qiáng)。
發(fā)揮保險(xiǎn)資金投資優(yōu)勢
保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不僅為社會和企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，還憑借其龐大的資金池和長期穩(wěn)定的投資能力，發(fā)揮著關(guān)鍵作用。作為耐心資本，保險(xiǎn)資金能夠通過長期、穩(wěn)定的資金支持，推動(dòng)國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色低碳經(jīng)濟(jì)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險(xiǎn)業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。
保險(xiǎn)資金具備規(guī)模大、期限長、穩(wěn)定性高的特點(diǎn)，天然適合投向周期長、收益穩(wěn)的國家重點(diǎn)項(xiàng)目。金融監(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管司司長羅艷君表示，保險(xiǎn)資金持續(xù)加大對水利、水運(yùn)、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資支持，在高速公路、地鐵建設(shè)、冷鏈物流和航空運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，投資形成一批具有代表性的項(xiàng)目。
數(shù)據(jù)顯示，在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略方面，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)私募基金支持長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元；在支持科技創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。
泰康資產(chǎn)管理公司在這一領(lǐng)域的投資已取得顯著成效。通過設(shè)立科創(chuàng)債券和產(chǎn)業(yè)基金，泰康資產(chǎn)為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高科技企業(yè)提供資金支持，這些資金主要用于科技創(chuàng)新、技術(shù)研發(fā)和生產(chǎn)工藝改進(jìn)，推動(dòng)科技成果的成功轉(zhuǎn)化和應(yīng)用落地。同時(shí)，泰康資產(chǎn)通過其深厚的投資研究能力，確保資金流向具有成長潛力的企業(yè)和項(xiàng)目，幫助科技企業(yè)克服早期發(fā)展的資金瓶頸。
鼎和保險(xiǎn)則專注于能源行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，為清潔能源、智能電網(wǎng)等新興領(lǐng)域提供了大量資金支持。這不僅幫助中國優(yōu)化了能源結(jié)構(gòu)，還推動(dòng)了綠色能源技術(shù)的廣泛應(yīng)用，為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)作出了重要貢獻(xiàn)。
除資金支持外，保險(xiǎn)公司還通過股權(quán)投資、夾層投資等多元化投資工具，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，并為科技企業(yè)提供長期、穩(wěn)定的資金來源。例如，大家資產(chǎn)通過發(fā)行科技創(chuàng)新債券，集中資金支持科技企業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)和市場化進(jìn)程。這些長期資金支持有效緩解了科技企業(yè)在成長過程中所面臨的資金短缺問題。
陽光保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)業(yè)通過支持國家重點(diǎn)項(xiàng)目、推動(dòng)綠色金融、促進(jìn)科技創(chuàng)新以及參與現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè)，保險(xiǎn)資金不僅實(shí)現(xiàn)了自身的穩(wěn)健增值，還為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入了持續(xù)的資金支持。展望未來，隨著《若干意見》的進(jìn)一步落實(shí)，保險(xiǎn)資金將在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級中扮演更加重要的角色，為實(shí)現(xiàn)國家高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)提供強(qiáng)有力的資本保障。
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