廣告作為金融賬戶，銀行卡的管理必須審慎，銀行也不能一味追求開卡用戶的增長(zhǎng)。
10月16日，北京農(nóng)商銀行在官網(wǎng)發(fā)文稱，為加強(qiáng)個(gè)人銀行賬戶管理，保障賬戶資金安全，該行擬對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不使用的賬戶（以下簡(jiǎn)稱“久懸戶”）進(jìn)行管控。自2024年11月10日起，北京農(nóng)商銀行將分批對(duì)符合相關(guān)管控范圍的賬戶實(shí)施管控措施。
昨日，記者查詢發(fā)現(xiàn)，半年來已經(jīng)有約30家銀行開展“清卡行動(dòng)”，涉及交通銀行、廣發(fā)銀行、南京銀行等知名銀行，并囊括國(guó)有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等各類金融機(jī)構(gòu)。
對(duì)此，某券商銀行業(yè)分析師向財(cái)聯(lián)社記者表示，年內(nèi)各大銀行的“清卡行動(dòng)”和國(guó)家金融監(jiān)管總局等部門的政策要求有關(guān)。非實(shí)名、長(zhǎng)期閑置賬戶等易帶來安全風(fēng)險(xiǎn)，淪為電信詐騙的幫兇。另外，對(duì)于普通人而言，保留過多的銀行賬戶也并不必要。
最新案例!11月10日起北京農(nóng)商銀行將管控“久懸戶”
周三，北京農(nóng)商銀行在官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于開展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶管控的公告》。在公告中，北京農(nóng)商銀行表示，對(duì)于以自然人名義在該行開立的個(gè)人活期存款賬戶，包括借記卡、活期存折（不包括養(yǎng)老助殘卡、民政卡、第三代社會(huì)保障卡、個(gè)人定期存款賬戶和通知存款賬戶等），同時(shí)滿足以下條件時(shí)，銀行將實(shí)施管控措施：連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬等客戶主動(dòng)發(fā)起的交易；賬戶余額為10元以下（原幣種）的個(gè)人活期結(jié)算賬戶。
北京農(nóng)商銀行進(jìn)一步表示，當(dāng)銀行賬戶轉(zhuǎn)入久懸戶管理后，不影響資金入賬，客戶持該銀行卡/存折在我行非柜面渠道（包括但不限于手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、ATM等自助機(jī)具、POS轉(zhuǎn)賬、微信/支付寶等第三方支付）辦理資金轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)時(shí)，人民幣賬戶會(huì)受日累計(jì)1萬元、月累計(jì)5萬元、年累計(jì)20萬元的額度限制；外幣賬戶受只收不付管控。如到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，在不調(diào)整賬戶狀態(tài)的情況下，僅可辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。
“如持有的個(gè)人久懸賬戶需恢復(fù)正常使用，您可持本人有效身份證件、銀行卡等賬戶憑證前往就近營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，或通過我行智慧客服中的視頻業(yè)務(wù)模塊辦理賬戶狀態(tài)維護(hù)。”北京農(nóng)商銀行最后表示。
銀行卡清理潮來襲！半年來約30家銀行出手整頓各類賬戶
昨日，記者查詢發(fā)現(xiàn)，北京農(nóng)商銀行的做法并非孤例。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，半年以來，國(guó)內(nèi)有約30家銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)各類銀行賬戶進(jìn)行了清理或管控，涉及國(guó)有大會(huì)、知名股份行、地方城商行、農(nóng)信社等，并且8月以來，發(fā)布“清卡行動(dòng)”的銀行有逐步增多的趨勢(shì)。
其中，7月4日，交通銀行宣布，于2024年7月10日開始對(duì)睡眠借記卡進(jìn)行清理。根據(jù)公告，清理對(duì)象包括連續(xù)兩年以上未發(fā)生動(dòng)賬交易（如存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等），賬戶余額為0元，且未開通任何業(yè)務(wù)功能的個(gè)人借記卡。銷卡處理后，這些卡將無法再恢復(fù)使用。
8月9日，豐城順銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，為切實(shí)保障賬戶與資金安全，促進(jìn)個(gè)人銀行賬戶資源的合理使用，以便向客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、安全的金融服務(wù)，該行將對(duì)符合條件的活期人民幣個(gè)人存款賬戶開展清理工作。其范圍為截止2024年06月30日，超過3年（含）未發(fā)生財(cái)務(wù)交易（除季度存款利息及賬戶管理費(fèi)扣費(fèi)外）且清理日的賬戶余額小于等于50元的活期人民幣個(gè)人存款賬戶。
8月19日，天津銀行發(fā)布公告稱，為保障賬戶與資金安全，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等，天津銀行將對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開展清理工作。對(duì)不符合中國(guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，開立的Ⅰ類賬戶（包括：借記卡、活期存折）降為Ⅱ類賬戶。
9月27日，吉木薩爾農(nóng)商銀行發(fā)文稱，為落實(shí)監(jiān)管部門對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理要求，切實(shí)保障賬戶資金安全，，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》等相關(guān)規(guī)定，該行將開展個(gè)人銀行結(jié)算賬戶核實(shí)清理工作。涉及賬戶為小額睡眠戶余額小于等于100.00元(不含結(jié)息金額)3年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易等。
10月10日，南京銀行發(fā)布公告稱，為加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，切實(shí)保障客戶在銀行賬戶的資金安全，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)您合理安排和使用銀行賬戶，將對(duì)滿足以下條件的銀行結(jié)算賬戶開展清理工作。涉及賬戶包括經(jīng)營(yíng)狀態(tài)異常賬戶、一人多戶且截至2023年12月31日，連續(xù)兩年以上（含兩年）未發(fā)生主動(dòng)交易，且活期賬戶余額小于等于10元的銀行結(jié)算賬戶。
10月15日，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，為加強(qiáng)賬戶管理，維護(hù)存款人資金安全，向客戶提供更好的金融服務(wù)，擬于2024年10月18日對(duì)個(gè)人非實(shí)名制客戶賬戶清理工作。如仍需使用賬戶，請(qǐng)務(wù)必于2024年10月17日前（工作日）親臨銀行柜面進(jìn)行客戶身份識(shí)別，否則銀行將實(shí)施銷戶清理。
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