招商銀行發(fā)布第三季布報告，報告顯示，1-9月，招行實現(xiàn)營業(yè)收入2,527.09億元，同比下降2.91%；實現(xiàn)歸屬于招行股東的凈利潤1,131.84億元，同比下降0.62%。
年化后歸屬于招行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和年化后歸屬于招行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.33%和15.38%，同比分別下降0.13和2.00個百分點。
在規(guī)模方面，截至報告期末，招行資產(chǎn)總額116,547.63億元，較上年末增長5.68%，離12萬億一步之遙。此外，貸款和墊款總額67,587.51億元，較上年末增長3.84%；負債總額104,951.28億元，較上年末增長5.56%；客戶存款總額87,326.81億元，較上年末增長7.08%，均獲正增長。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報告期末，招行不良貸款率0.94%，較上年末下降0.01個百分點；招行撥備覆蓋率432.15%，較上年末下降5.55個百分點；貸款撥備率4.06%，較上年末下降0.08個百分點。
招商銀行在報告中形容，該行報告期內(nèi)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展，資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
息差如期收窄，非息收入增減相抵
在核心收入方面，今年1-9月，招行凈利差1.87%，凈利息收益率1.99%，同比均下降20個基點。
招行在報告中表示，主要受貸款市場報價利率(LPR)下調(diào)及存量房貸利率下調(diào)影響，疊加有效信貸需求不足，新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)收益率同比下行，導致生息資產(chǎn)收益率下降，是拉低凈利息收益率的主要因素。不過，受存款利率市場化下調(diào)等因素持續(xù)顯效影響，計息負債成本率同比下降，對凈利息收益率產(chǎn)生一定正向效果。
在非息收入，1-9月招行實現(xiàn)非利息凈收入954.11億元，同比微降2.63%，在營業(yè)收入中占比為37.76%。非利息凈收入同比下降主要是受部分產(chǎn)品降費疊加客戶投資意愿偏弱影響，手續(xù)費及傭金收入下降。非利息凈收入中，凈手續(xù)費及傭金收入557.02億元，同比下降16.90%；其他凈收入397.09億元，同比增長28.23%，主要是債券和基金投資的收益增加。
凈手續(xù)費及傭金收入中，財富管理手續(xù)費及傭金收入同比下降27.63%，保險和基金、信托代理都不同程度下滑，錄得正增長的是兩項：代銷理財收入59.37億元，同比增長47.36%，主要是代銷規(guī)模增長及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化雙重因素拉動；代理證券交易收入7.72億元，同比增長34.03%，主要是香港資本市場客戶證券交易需求提升所致。
與此同時，招行繼續(xù)降本增效。1-9月，招行業(yè)務(wù)及管理費747.47億元，同比下降4.56%。其中，員工費用493.61億元，同比下降4.64%；業(yè)務(wù)費用253.86億元3，同比下降4.40%。綜合來看1-9月，招行成本收入比29.58%，同比下降0.51個百分點。
招行對此解釋是“精益管理、有保有壓，提升費用投入產(chǎn)出效能，保障重點戰(zhàn)略和金融科技投入，強化人工智能平臺、大數(shù)據(jù)平臺能力建設(shè)，深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。
資產(chǎn)總體穩(wěn)定，繼續(xù)處置不良
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報告期末，招行不良貸款率0.94%，較上年末下降0.01個百分點；招行撥備覆蓋率432.15%，較上年末下降5.55個百分點；貸款撥備率4.06%，較上年末下降0.08個百分點。
招行繼續(xù)積極處置不良資產(chǎn)，1-9月共處置不良貸款461.07億元，其中，常規(guī)核銷220.05億元，清收57.31億元，不良資產(chǎn)證券化162.67億元。
對于不良資產(chǎn)，招行表示要加強對早期逾期業(yè)務(wù)的監(jiān)測管理，從嚴資產(chǎn)分類，充分計提撥備，有效防范化解潛在風險，積極運用多種途徑處置存量不良資產(chǎn)，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
市場關(guān)注的房地產(chǎn)不良，截至報告期末，招行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率4.80%，較上年末下降0.21個百分點。
同時，房地產(chǎn)貸款繼續(xù)增長，截至報告期末，招行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額2,941.81億元，較上年末增加34.39億元，占招行貸款和墊款總額的4.58%，較上年末下降0.13個百分點，其中85%以上的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額分布在一、二線城市城區(qū)，區(qū)域結(jié)構(gòu)保持良好。
在按揭貸款方面，招行稱一直以來堅持對存量抵押物押品價值進行常態(tài)化監(jiān)測和重估，截至報告期末，招行個人住房貸款加權(quán)平均抵押率36.29%，較上年末上升3.36個百分點，抵押物保持充足穩(wěn)定，個人住房貸款業(yè)務(wù)整體風險可控。
下一步，招行表示將全面支持構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式，充分發(fā)揮協(xié)調(diào)機制作用，滿足房地產(chǎn)項目合理融資需求，加大“白名單”項目貸款投放力度。按照依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則，推動房地產(chǎn)企業(yè)風險化解，保持房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
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