秦農(nóng)銀行6.4億股股權(quán)近日在阿里司法拍賣平臺(tái)公開拍賣，起拍價(jià)高達(dá)11.58億元，但最終因無人出價(jià)而流拍。這筆股權(quán)由金花投資控股集團(tuán)有限公司（下稱“金花投資集團(tuán)”）代陜西和諧投資股份有限公司（下稱“陜西和諧投資”）持有，兩年前曾以6.85億元的起拍價(jià)被拍賣，但當(dāng)時(shí)因案外人提出異議而撤回。
股權(quán)拍賣屢次流拍，事涉違規(guī)代持
此次6.4億股股權(quán)拍賣流拍，折射出秦農(nóng)銀行當(dāng)前投資吸引力不足的困境。這筆股權(quán)起拍價(jià)11.58億元較兩年前上漲近5億元，增幅高達(dá)69%，但仍無人問津。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這或與該筆股權(quán)背后違規(guī)代持的違規(guī)代持有關(guān)。
查詢發(fā)現(xiàn)，待拍的秦農(nóng)銀行6.4億股股份雖然是登記在金花投資集團(tuán)名下，但實(shí)際是由金花投資集團(tuán)代持，股權(quán)實(shí)際持有者為被執(zhí)行人陜西和諧投資。陜西和諧投資通過金花投資控股和西安協(xié)和置業(yè)股份有限公司合計(jì)持有秦農(nóng)銀行20.86%的股份，存在代持和超規(guī)等問題。
2021年6月末，金花投資集團(tuán)名下的秦農(nóng)銀行6.4億股股份全部被質(zhì)押并被法院凍結(jié)，而這筆股份的質(zhì)押權(quán)人為國(guó)民信托。2022年初，金花股份公告稱，金花投資控股因合同糾紛被債權(quán)方向法院申請(qǐng)破產(chǎn)。
截至2023年末，金花投資所持這6.4億股股份已全部質(zhì)押，質(zhì)押權(quán)人為國(guó)民信托有限公司。同時(shí)，這些質(zhì)押股權(quán)被西安市中級(jí)人民法院、四川省成都市錦江區(qū)人民法院執(zhí)行3起凍結(jié)，尚未完成轉(zhuǎn)讓。
陜西和諧投資于2024年5月被列為被執(zhí)行人，申請(qǐng)執(zhí)行人為國(guó)民信托有限公司，被執(zhí)行人為陜西和諧投資、金花集團(tuán)，執(zhí)行標(biāo)的為8.45億元，此次為恢復(fù)執(zhí)行。
據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》規(guī)定，中小商業(yè)銀行必須確保股權(quán)結(jié)構(gòu)透明，不得存在隱形股東或股權(quán)代持情況，且主要股東（含戰(zhàn)略投資者）的持股比例通常不得超過20%的上限。
大客戶風(fēng)險(xiǎn)集中，關(guān)注類貸款占比攀升
經(jīng)營(yíng)方面，秦農(nóng)銀行面臨較為嚴(yán)重的大客戶集中風(fēng)險(xiǎn)。2023年，該行單一最大客戶貸款比例和最大十家客戶貸款比例分別達(dá)到8.48%和66.40%。其中，貸款前十大戶中有一家客戶逾期貸款余額高達(dá)16億元。這與該行2021年向陜西和諧兩家關(guān)聯(lián)公司發(fā)放的16億元貸款金額吻合，顯示出關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。
秦農(nóng)銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，最大十家客戶貸款比例2019年至2023年分別為67.60%、66.70%、61.48%、73.24%以及66.40%；單一最大客戶貸款比例由2021年的7.57%攀升到了2023年的8.48%。
同時(shí)，秦農(nóng)銀行的關(guān)注類貸款占比持續(xù)攀升。2023年，該行關(guān)注類貸款由2021年的150.35億元上升至202.38億元，占比由7.7%上升至9.19%，遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行同期2.20%的平均水平。此外，該行不良貸款率為2.15%，高于商業(yè)銀行1.59%的平均水平;撥備覆蓋率為164.59%，低于商業(yè)銀行205.14%的平均水平。
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