廣告中小銀行正經(jīng)歷新一輪蛻變。今年以來，已有39家中小銀行被吸收合并。
近年來，中小銀行整合速度明顯加快。業(yè)內人士認為，這一方面有利于防范和化解金融風險，另一方面有利于集合多家中小銀行的優(yōu)質資源，理順股權結構、強化公司治理。
“退場”的中小銀行
今年以來，已有39家中小銀行被吸收合并，1家被解散。
近期，國家金融監(jiān)督管理總局內蒙古監(jiān)管局發(fā)布正藍旗匯澤村鎮(zhèn)銀行解散的批復。此外，遼寧農(nóng)村商業(yè)銀行獲批吸收合并36家農(nóng)村中小銀行機構；東莞農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并2家村鎮(zhèn)銀行；民生銀行收購1家村鎮(zhèn)銀行。
國家金融監(jiān)督管理總局披露，截至2023年12月末，我國共有4490家銀行業(yè)金融機構法人，在2022年減少35家的基礎上再減少了77家，其中主要包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社、城商行和農(nóng)商行等中小銀行。如此來算，加上今年這40家，已減少超100家。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，這些中小銀行，或因合并重組獲批解散，或因收購獲批解散，同時全部業(yè)務、財產(chǎn)、債權債務以及其他各項權利義務由收購方銀行承繼。
業(yè)內人士認為，隨著中小銀行改革化險持續(xù)推進，未來將有更多中小銀行被吸收合并?！皟粝⒉钕滦袎毫ο?，部分中小銀行面臨的經(jīng)營風險和壓力較大，今年，我們也在尋找一些還不錯的農(nóng)商行，伺機布局?！比A東一家銀行高管向記者透露。
不久前，國家金融監(jiān)督管理總局股份城商司黨支部發(fā)文稱，探索推動股份制銀行、城商行及其發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行兼并重組，通過發(fā)起行吸收合并、他行收購兼并多種方式實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行減量提質。
中小銀行改革化險在路上
受訪人士表示，近期中小銀行接連被吸收合并主要有兩大原因：第一，防范化解風險；第二，集中優(yōu)質資源、提高盈利能力。
“監(jiān)管層持續(xù)強調防范化解重點領域風險，其中包括中小金融機構風險。合并重組是中小金融機構改革化險的常用方法。”華福證券分析師張宇說。
在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來，一般而言，中小銀行通過合并重組，能夠提升區(qū)域市場集中度，減少同業(yè)同質化競爭，增強市場議價能力。同時，能降低經(jīng)營成本，優(yōu)化內部業(yè)務結構，提升綜合創(chuàng)新能力和經(jīng)營效率。
目前，中小銀行合并重組有多種模式：合并新設，比如四川銀行和山西銀行，是在合并多家市級城商行的基礎上新設成立；吸收合并，如中原銀行吸收合并3家城商行，遼寧農(nóng)商行吸收合并36家農(nóng)村中小銀行。
此外還包括：改革重組方式，如錦州銀行、成都農(nóng)商行通過引入戰(zhàn)略投資者等方式來緩解風險；破產(chǎn)重整新設，如包商銀行破產(chǎn)后，新設蒙商銀行承接其在內蒙古自治區(qū)業(yè)務?！爸亟M有利于集合眾多中小銀行的優(yōu)質資源?！被涢_證券首席經(jīng)濟學家羅志恒認為，合并重組在擴大規(guī)模的同時縮小了單個中小銀行在技術、人才方面的比較劣勢，可以提高競爭能力和盈利能力。同時，合并重組可以優(yōu)化股權結構、治理結構。
對于中小銀行而言，合并不是終點，而是新的起點?！昂喜⒅亟M不能‘一并了之’?！惫獯笞C券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，除了形式上的整合，更重要的是中小銀行應在內部管理層面進行整合，并妥善解決人員安置、網(wǎng)點設置、機構間的運轉磨合等問題，真正提升機構競爭力。
聚焦主責主業(yè)
目前，我國有3900多家中小銀行，主要是城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等，資產(chǎn)規(guī)模合計110萬億元，占銀行業(yè)整體總資產(chǎn)的28%。
業(yè)內人士認為，為防范化解金融風險、加快高質量發(fā)展，中小銀行合并重組并不是一勞永逸，應該優(yōu)化業(yè)務結構，服務好民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、鄉(xiāng)村振興，利用區(qū)域優(yōu)勢、客戶特點走差異化發(fā)展道路。
近年來，監(jiān)管部門進一步明確了中小銀行的發(fā)展方向，要求必須牢固堅守服務本地、服務小微、服務“三農(nóng)”、服務鄉(xiāng)村振興的市場定位，立足當?shù)刈鼍黾殻罡數(shù)亍?/span>
“中小銀行未來發(fā)展方向是聚焦主責主業(yè)?！闭憬患肄r(nóng)商行高管告訴記者，該行充分依托在服務小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興方面的比較優(yōu)勢，與當?shù)禺a(chǎn)業(yè)進行深度融合和創(chuàng)新，打造富有本土特色的小而美銀行。
聚焦主責主業(yè)，中小銀行還要避免“盲目求快求全”，開展差異化特征化的經(jīng)營?！拔覀儾荒芮蟠笄笕?，應傾向于在專業(yè)賽道久久為功，通過技術手段和專業(yè)化團隊長期積累，形成錯位優(yōu)勢?！蹦吵巧绦猩虾７中胸撠熑吮硎?。
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