2023年，支付行業(yè)迎來首個行政法規(guī)，包括頭部支付公司在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)收到巨額罰單，多家機(jī)構(gòu)在五年一次的牌照續(xù)展中未能續(xù)期。
2023年最后一個月，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》(下稱《條例》)正式公布，自2024年5月1日起施行，將年交易金額近400萬億元的非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管。
相比2022年，2023年央行及其分支機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)開出的罰單金額大幅增加，合計開出了9張金額超過千萬元的罰單。
2023年，央行共公布了兩批支付機(jī)構(gòu)續(xù)展結(jié)果，多家機(jī)構(gòu)因被中止審查、未提交續(xù)期申請、在有效期內(nèi)已主動退出等，失去了支付業(yè)務(wù)許可證。
支付業(yè)務(wù)迎來新分類
2023年12月正式公布的《條例》，將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，防范支付風(fēng)險，這是中央金融工作會議之后出臺的金融領(lǐng)域首部行政法規(guī)。
央行副行長張青松近日表示，《條例》以國家立法形式，為支付行業(yè)未來健康發(fā)展提供了堅實的制度保障，著力營造穩(wěn)定、透明、規(guī)范、可預(yù)期的法治化營商環(huán)境，有利于促進(jìn)支付服務(wù)市場長期規(guī)范健康發(fā)展。
按照“先證后照”原則實施準(zhǔn)入管理，《條例》明確了支付機(jī)構(gòu)注冊資本、主要股東、實控人、高管人員等準(zhǔn)入條件，對其重大事項變更也實施許可管理，同時建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制。
同時，結(jié)合多年監(jiān)管實踐，《條例》堅持功能監(jiān)管理念，從業(yè)務(wù)實質(zhì)出發(fā)，根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類。新的分類方式一是具有良好的擴(kuò)展性，有利于防范監(jiān)管空白，二是有利于實現(xiàn)“同業(yè)務(wù)、同監(jiān)管”，促進(jìn)公平競爭。
央行表示，目前正在抓緊制定《條例》實施細(xì)則，后續(xù)將按照立法程序有關(guān)規(guī)定，充分征求、吸收各方意見后出臺，確保《條例》平穩(wěn)實施。
巨額罰單頻現(xiàn)，力度空前
2023年，監(jiān)管部門共開出了9張金額超千萬的罰單，其中，3張由中國人民銀行總行開出，其余分別由央行上海市分行、天津市分行、廣東省分行、河南省分行開出。
7月7日晚間，中國人民銀行對支付寶、財付通開出巨額罰單。
其中，支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司因涉及7項違法行為類型被警告，沒收違法所得83091.414113萬元，罰款223115.389033萬元；財付通支付科技有限公司涉及11項違法行為類型被警告，沒收違法所得56612.388789萬元，罰款242677.827882萬元。
2023年，央行上海市分行和天津市分行分別開出了一張超8000萬元的罰單。
其中，2023年12月26日，中國人民銀行上海市分行公布的行政處罰決定書顯示，得仕股份有限公司因違反商戶管理規(guī)定和違反清算管理規(guī)定，被警告，沒收違法所得242.615373萬元，罰款8630.503838萬元，合計被罰沒8873萬元。
2023年10月末，央行天津市分行公布的行政處罰信息公示表顯示，中匯電子支付有限公司(下稱“中匯支付”)因未按規(guī)定辦理特約商戶資金結(jié)算、未按規(guī)定落實特約商戶實名制管理和未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等三項違法行為類型，被警告，沒收違法所得1328.11萬元，罰款6762.55萬元，合計達(dá)到8090.66萬元。
2023年12月，上海匯付支付有限公司收到中國人民銀行總行的罰單，涉及9項違法行為類型，沒收違法所得91.502553萬元，罰款3172.367323萬元。
此外，廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司(下稱“匯卡商務(wù)”)因違反商戶管理規(guī)定和違反支付賬戶管理規(guī)定，被警告，沒收違法所得3305926.24元，并處罰款18529631.20元，罰沒款合計21835557.44元。
開店寶支付服務(wù)有限公司河南分公司因違反特約商戶管理規(guī)定、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，2023年6月被罰款1984萬元。
上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定兩項違法行為類型，被央行上海市分行警告，沒收違法所得3018968.05元，并處以罰款14542044.77元，合計罰沒17561012.82元。
廣東信匯電子商務(wù)有限公司因違反商戶管理規(guī)定，被警告，沒收違法所得1986652.54元，并處罰款9933262.70元，罰沒款合計11919915.24元。
多家支付機(jī)構(gòu)牌照續(xù)期遭中止審查
2023年，央行分別在1月和7月公布了兩批第三方支付機(jī)構(gòu)的五年一次牌照續(xù)展結(jié)果。
在1月5日公布的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息中，18家支付機(jī)構(gòu)中12家成功續(xù)展5年，另有2家中止審查，4家未提交續(xù)期申請。
其中，2023年收到巨額罰單的兩家支付公司廣東匯卡商務(wù)和中匯電子支付，因存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，央行決定中止對其《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請的審查。
此外，供銷中百支付有限公司、成都支付通新信息技術(shù)服務(wù)有限公司、江蘇大賀會支付商務(wù)服務(wù)、北京恒達(dá)新源支付有限公司未提交《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期續(xù)展申請，不再續(xù)展。
在7月5日公布的第六批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息中，12家支付機(jī)構(gòu)成功續(xù)展5年，2家中止審查，2家未提交續(xù)期申請，另有2家支付機(jī)構(gòu)在有效期內(nèi)已主動退出。
其中，因存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，央行決定中止對圣亞云鼎支付有限公司、先鋒支付有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請的審查。
同時，云南銀通支付管理有限公司、榆林元亨商務(wù)管理有限責(zé)任公司未提交《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期續(xù)展申請，不再續(xù)展。此外，廈門夏商電子商務(wù)有限公司、安徽百家匯支付有限公司在《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期內(nèi)已主動退出。
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