廣告前摩根大通高管、華爾街最著名的金融家之一Blythe Masters于2015年被任命為區(qū)塊鏈公司Digital Asset Holdings的首席執(zhí)行官，許多人認為這是一種跡象，表明該技術(shù)——用于構(gòu)建安全交易網(wǎng)絡(luò)——將顛覆金融服務(wù)業(yè)。
當時，Masters告訴彭博新聞社：“你應(yīng)該像對待20世紀90年代初的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展那樣認真對待這項技術(shù)?！?/span>
八年后，像Digital Assets這樣的區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司在金融界的影響力仍然有限，除了Crypto領(lǐng)域，而Crypto正是該技術(shù)的起點。Masters在加入Digital Assets三年后離職。今年5月，她重返華爾街，參與拯救瑞士信貸銀行（Credit Suisse）這一命運多舛的努力。
Crypto崩盤令業(yè)界震驚
繼去年Crypto大爆炸之后，金融服務(wù)業(yè)應(yīng)該如何認真對待區(qū)塊鏈的問題似乎比八年前更加懸而未決。去年年底，在Crypto交易所FTX倒閉之后，包括澳大利亞證券交易所在內(nèi)的幾個備受矚目的區(qū)塊鏈項目被擱置。
四大會計師事務(wù)所之一，畢馬威的美國金融科技業(yè)務(wù)負責人羅Robert Ruark表示：“當時很多精力都集中在Crypto方面。當市場崩潰時，所有這些投資都收縮了?！?/span>
不過，金融專家表示，區(qū)塊鏈技術(shù)的前景及其改變?nèi)A爾街和其他領(lǐng)域的潛力依然存在。其中一個主要原因是區(qū)塊鏈的本質(zhì)。
區(qū)塊鏈通常被描述為分布式賬本，本質(zhì)上是復(fù)雜而開放的電子表格。想象一下谷歌電子表格，編輯者把它開放給全世界的任何人使用。并且區(qū)塊鏈并非只有一個，每個數(shù)字資產(chǎn)、貨幣或通證都有自己的區(qū)塊鏈。
然而，有一個關(guān)鍵在于——這正是區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新之處，也是Crypto中“加密”一詞的由來——那就是電子表格的代碼是加密的。因此，雖然任何人都可以查看區(qū)塊鏈電子表格，但要編輯它（通常是輸入一項交易），你需要擁有確切的代碼（有時稱為密鑰），而且你必須確保輸入的更改在電子表格的其余部分中是有意義的。
因此，任何人都可以查看區(qū)塊鏈，但它們幾乎不可能被黑客攻破。當然，并不是說你聽不到關(guān)于區(qū)塊鏈或Crypto被黑客攻擊的消息——事實上也有很多。但大多數(shù)黑客攻擊都涉及到獲取區(qū)塊鏈外存儲的密鑰代碼。
Accenture咨詢公司，專門從事技術(shù)和資本市場研究的高級董事總經(jīng)理David Treat表示，“區(qū)塊鏈讓市場更加透明，這是區(qū)塊鏈技術(shù)的一大優(yōu)勢。每個人都能在同一時間獲得完全相同的信息”。他強調(diào)，這符合金融市場的發(fā)展方向，即“以可審計的方式獲取更多信息”。
為什么金融市場還沒有遷移到區(qū)塊鏈？
那么，是什么阻礙了金融市場遷移到區(qū)塊鏈的進度？Treat表示，在很大程度上，這與監(jiān)管有關(guān)。監(jiān)管機構(gòu)必須確保市場公平，因此他們必須批準變更。這就減緩了市場向新基礎(chǔ)設(shè)施遷移的速度——尤其是在債券、商品或股票等證券領(lǐng)域，個人投資者已經(jīng)在這些領(lǐng)域投入了大量資金。
業(yè)內(nèi)專家表示，另一個障礙與流動性有關(guān)?；钴S度最高的市場往往擁有最好的價格和最低的交易成本，即使其他地方的技術(shù)和市場結(jié)構(gòu)更好。這可能就是為什么區(qū)塊鏈能在Crypto市場大放異彩的原因，在這項技術(shù)出現(xiàn)之前，Crypto市場根本不存在，但在債券市場卻并非如此，在債券市場，數(shù)萬億美元的資金已經(jīng)通過成熟的網(wǎng)絡(luò)進行交易。
哪些領(lǐng)域已經(jīng)采用區(qū)塊鏈？
觀察者表示，區(qū)塊鏈應(yīng)用最直接的增長領(lǐng)域是與交易和現(xiàn)金市場相鄰的功能，如交易結(jié)算和處理。將區(qū)塊鏈記錄的交易與非區(qū)塊鏈記錄的交易連接起來一直是這方面的障礙。
但有幾家公司一直在開發(fā)將區(qū)塊鏈與外部數(shù)據(jù)連接起來的軟件，其中最著名的是Web3服務(wù)平臺Chainlink。今年早些時候，全球最大銀行共同擁有的全球金融信息平臺Swift宣布與Chainlink建立合作伙伴關(guān)系。今年8月，SWIFT和Chainlink成功測試了一個可以在區(qū)塊鏈之間傳輸價值的系統(tǒng)，使開放但孤立的網(wǎng)絡(luò)能夠相互通信。
花旗集團和摩根大通最近幾周都宣布了區(qū)塊鏈項目，這也是傳統(tǒng)銀行業(yè)更廣泛采用區(qū)塊鏈的另一個跡象。
花旗銀行正在測試一個區(qū)塊鏈項目，該項目將允許其機構(gòu)和企業(yè)客戶將現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為數(shù)字通證，從而在傳統(tǒng)金融市場關(guān)閉時更方便地轉(zhuǎn)移資金。目前，花旗銀行的通證只能在內(nèi)部轉(zhuǎn)移，但該銀行正與監(jiān)管機構(gòu)和金融業(yè)其他機構(gòu)合作，創(chuàng)建允許通證在銀行和其他機構(gòu)之間轉(zhuǎn)移的架構(gòu)。
摩根大通在今年10月初宣布，它已開始使用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，用于處理客戶之間的交易。
“當我退一步審視傳統(tǒng)金融市場的區(qū)塊鏈項目時，我認為進展相當不錯，”埃森哲公司的Treat表示，“簡化區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的愿景已經(jīng)存在，只是需要時間。”
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