廣告原標(biāo)題：停售效應(yīng)驅(qū)動(dòng)！A股五大險(xiǎn)企8月人身險(xiǎn)保費(fèi)暴漲 新華、人保壽單月增速超90%
財(cái)聯(lián)社9月14日訊（記者 夏淑媛）截至9月14日，A股五大險(xiǎn)企前8月保費(fèi)收入悉數(shù)亮相。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，今年前8月，A股5家上市險(xiǎn)企共取得原保費(fèi)收入2.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.6%。
具體來(lái)看，5家公司保費(fèi)收入清一色正增長(zhǎng)。其中，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6207.06億元億元，同比增長(zhǎng)7.64%，在5家公司中增速最高。
其余4家公司中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入5649億元、5156.78億元、3339.64億元、1302.82億元，對(duì)應(yīng)同比增速依次為5.9%、5%、4.1%、1.9%。
壽險(xiǎn)方面，平安人壽、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)5家合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.7%；財(cái)險(xiǎn)方面，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)3家合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入7353.86億元，同比增長(zhǎng)5.3%。
多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社表示，停售效應(yīng)驅(qū)動(dòng)下的8月，壽險(xiǎn)新單真沒(méi)少賣。由于市場(chǎng)對(duì)預(yù)定利率的調(diào)整早有預(yù)期，在此輪新老產(chǎn)品切換中，頭部公司也緊抓機(jī)遇加大銷售力度，最后沖刺長(zhǎng)期繳儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品的銷售，同時(shí)新產(chǎn)品也正陸續(xù)上線中。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從長(zhǎng)期來(lái)看，隨著銀行存款利率多次下調(diào)，存款掛牌利率整體進(jìn)入“1%”字頭時(shí)代，疊加銀行理財(cái)與公募基金產(chǎn)品易受資本市場(chǎng)擾動(dòng)，2.5%預(yù)定利率的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品或仍具一定吸引力。
五大人身險(xiǎn)公司8月保費(fèi)暴漲，新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)單月同比增速超90%
2024年前8月，A股五大人身險(xiǎn)公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.7%。
具體來(lái)看，5家公司原保費(fèi)收入清一色正增長(zhǎng)。其中，平安人壽實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3846.29億元，同比增長(zhǎng)9.1%，在5家公司中增速居首。
中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入5649億元、922.81億元、1302.82億元、1917.29億元，對(duì)應(yīng)增速分別為5.9%、5.7%、1.9%、1.5%。
從8月單月來(lái)看，5家公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1305.15億元，同比增長(zhǎng)48%。其中，新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入184.08億元、77.49億元，對(duì)應(yīng)同比增速分別為122%、95%。
平安人壽、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入418.26億元、414億元、211.32億元，對(duì)應(yīng)同比增速依次為38%、29%、53%。
光大證券首席金融分析師王一峰表示，今年8月初，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》提到，自9月1日起，普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%；自10月1日起，分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2%，萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%。短期來(lái)看，預(yù)定利率切換難免引發(fā)市場(chǎng)“炒停售”行為。
隨著去年8月開(kāi)始基數(shù)逐漸走低，需求提前釋放將提振三季度新單表現(xiàn)，同時(shí)受產(chǎn)品切換節(jié)奏不同影響，9月傳統(tǒng)險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)預(yù)定利率上限均為2.5%，分紅險(xiǎn)“2.5%保底+浮動(dòng)”的收益特征或?qū)⒏呶?，分紅險(xiǎn)單月新單占比有望提升。
中期而言，新產(chǎn)品全面落地后，2023年以來(lái)的兩輪產(chǎn)品切換運(yùn)作導(dǎo)致的需求提前透支或?qū)罄m(xù)銷售形成一定擾動(dòng)。
從長(zhǎng)期來(lái)看，隨著銀行存款利率多次下調(diào)，目前5家大型銀行1Y/2Y/3Y/5Y期存款掛牌利率整體進(jìn)入“1%”字頭時(shí)代，疊加銀行理財(cái)與公募基金產(chǎn)品易受資本市場(chǎng)擾動(dòng)，2.5%預(yù)定利率的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品或仍具一定吸引力。
此外，預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制將顯著利好險(xiǎn)企跟隨市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整負(fù)債成本，長(zhǎng)期有助于行業(yè)提升資產(chǎn)負(fù)債管理水平，有效化解利差損風(fēng)險(xiǎn)。
前8月財(cái)險(xiǎn)老三家保費(fèi)穩(wěn)健增長(zhǎng)，太保產(chǎn)險(xiǎn)同比增速7.7%領(lǐng)銜
2024年前8月，財(cái)險(xiǎn)“老三家”業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入7353.86億元，同比增長(zhǎng)5.3%。
其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1422.35億元，同比增速7.7%領(lǐng)銜；人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3821.51億元、2110億元，對(duì)應(yīng)同比增速為4.3%、5.3%。
分險(xiǎn)種來(lái)看，前8月，人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1864.69億元，同比增長(zhǎng)3%；非車險(xiǎn)保費(fèi)收入1956.82億元，同比增長(zhǎng)5.7%。
細(xì)分來(lái)看，人保財(cái)險(xiǎn)前8月實(shí)現(xiàn)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入268.55億元，同比增長(zhǎng)12.6%；意健險(xiǎn)保費(fèi)838.61元，同比增長(zhǎng)7.2%；農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)503.08億元，同比增長(zhǎng)1.7%；企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)127.34億元，同比增長(zhǎng)2.4%；信用保證險(xiǎn)保費(fèi)37.1億元，同比增長(zhǎng)-8.3%。
華福證券研究所非銀首席分析師周穎婕表示，從人保財(cái)險(xiǎn)來(lái)看，其財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入保持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，車險(xiǎn)保費(fèi)維持低位正向增長(zhǎng)，非車險(xiǎn)增速優(yōu)于車險(xiǎn)，其預(yù)計(jì)隨著第二輪汽車以舊換新的政策細(xì)則的正式出臺(tái)，車險(xiǎn)保費(fèi)仍延續(xù)正增。
車車科技CEO張磊對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，受車險(xiǎn)“報(bào)行合一”因素影響，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速普遍回落，費(fèi)用率明顯下降。當(dāng)前，新能源車險(xiǎn)正在成為車險(xiǎn)市場(chǎng)新增長(zhǎng)極。
從大型險(xiǎn)企來(lái)看，新能源車險(xiǎn)規(guī)模正在快速擴(kuò)張。例如，今年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)新能源汽車承保數(shù)量同比增長(zhǎng)59.3%；太保產(chǎn)險(xiǎn)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)41.7%，優(yōu)化新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)新模式精進(jìn)管理，降低新能源車險(xiǎn)保單成本率。盡管當(dāng)前大型險(xiǎn)企的新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)整體尚未盈利，但綜合成本率呈持續(xù)走低態(tài)勢(shì)。
在張磊看來(lái)，未來(lái)車企在車險(xiǎn)市場(chǎng)中將扮演越來(lái)越重要的角色，車企將成為車險(xiǎn)的主要“入口”。當(dāng)前，我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模約為8000億元，約1/3的市場(chǎng)份額由4S店掌控，車企的貢獻(xiàn)微乎其微。他預(yù)計(jì)：“隨著新能源車的壯大，未來(lái)5年內(nèi)，車企將逐漸取代4S店成為主要的保險(xiǎn)銷售渠道，將至少貢獻(xiàn)20%到30%的市場(chǎng)份額，4S店的市場(chǎng)份額將降至20%以下。”
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