近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營情況顯示，2024年前8個月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.38萬億元。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9648億元，人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.41萬億元。按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長7.5%。盡管數(shù)據(jù)較去年同期11.88%的增速相比有所下降，但考慮到報(bào)行合一的深入開展等因素影響，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這一成績的取得已十分不易。
人身險(xiǎn)公司：保費(fèi)收入同比大增
數(shù)據(jù)顯示，今年前8個月，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為3.21萬億元，賠付支出8427億元，同比增長16.07%。8月當(dāng)月，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3104億元，同比增速高達(dá)54.1%，為今年前8個月當(dāng)月同比增速最高峰值。
分險(xiǎn)種來看，今年前8個月，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為2.61萬億元、261億元、5755億元。其中，壽險(xiǎn)保費(fèi)同比增長18.58%，健康險(xiǎn)保費(fèi)同比分別增長7.3%，意外險(xiǎn)則有10%的同比下滑。
“壽險(xiǎn)保費(fèi)增速大幅提升的主要原因?yàn)?月普通型壽險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整導(dǎo)致的停售前短期銷售高峰，以及上年同期預(yù)定利率下調(diào)后造成的基數(shù)較低?！焙ＭㄗC券研報(bào)分析認(rèn)為，主要是預(yù)定利率調(diào)整帶動了壽險(xiǎn)保費(fèi)短期的高增長。
8月2日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》，明確自2024年9月1日起，新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%，相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率按2.5%執(zhí)行；預(yù)定利率超過上限的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷售。自2024年10月1日起，新備案的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.0%，相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率按2.0%執(zhí)行；預(yù)定利率超過上限的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷售。新備案的萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%，相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率按1.5%執(zhí)行；最低保證利率超過上限的萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷售。
業(yè)內(nèi)人士在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，在存款利率持續(xù)下行的背景下，儲蓄型保險(xiǎn)仍具備一定的吸引力，激活了行業(yè)短期保費(fèi)增量。9月份，分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)正式進(jìn)行產(chǎn)品切換，預(yù)計(jì)9月保費(fèi)增速仍會延續(xù)。
9月11日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱“3.0版國十條”）對保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出了全面部署和系統(tǒng)規(guī)劃?！按饲皟纱巍畤畻l’頒布均對行業(yè)產(chǎn)生了重大影響，當(dāng)前在保險(xiǎn)行業(yè)深化轉(zhuǎn)型改革發(fā)展的背景下，‘3.0版國十條’有望推動行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解和高質(zhì)量發(fā)展。”海通證券研報(bào)分析認(rèn)為，在監(jiān)管持續(xù)政策引導(dǎo)下，險(xiǎn)企負(fù)債成本有望繼續(xù)優(yōu)化，從而降低行業(yè)利差損風(fēng)險(xiǎn)，保障長期穩(wěn)健發(fā)展。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司：非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速較快
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，數(shù)據(jù)顯示，今年前8個月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.17萬億元，賠付支出7116億元。其中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5757億元，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總保費(fèi)的49.39%，環(huán)比持續(xù)上升，責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為970億元、1284億元、343億元。
整體來看，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速整體高于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，貢獻(xiàn)了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要保費(fèi)增速。例如，前8個月，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長6.64%，而車險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖仍保持低位正向增長，但前8個月同比增速僅為3.16%。這一趨勢在財(cái)險(xiǎn)“老三家”中得到了驗(yàn)證。以人保財(cái)險(xiǎn)為例，今年前8個月，人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1864.69億元，同比增長3%；非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入1956.82億元，同比增長5.7%。
上述業(yè)內(nèi)人士對記者分析稱，這主要是由于今年一季度車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)增速都出現(xiàn)了較大幅度滑坡。具體來看，今年一季度，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入約2142億元，同比增長了1.42%，但增速同比下滑4.69%；非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2783億元，同比增長6.59%，但增速同比下滑7.37%。
“這也不難理解。一方面，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入在費(fèi)率綜合改革、汽車銷量下降等沖擊下，增速明顯放緩；另一方面，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中雖能看到家財(cái)險(xiǎn)、寵物險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)種的快速增長，但難以抵消責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種的拖累。”該業(yè)內(nèi)人士對記者坦言。
在業(yè)內(nèi)人士看來，從中長期來看，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍有較大發(fā)展空間。某資深業(yè)內(nèi)分析師對記者表示，比如，在健康險(xiǎn)方面，從中長期來看，通過建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險(xiǎn)”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，能夠有效提升客戶黏性，為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長賦能。（記者李丹琳）
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