廣告《投資者網(wǎng)》朱敬凱
今年以來(lái)，多家信托公司被開(kāi)出高額罰單，信托行業(yè)持續(xù)受到嚴(yán)厲監(jiān)管。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年內(nèi)已有約11家信托公司被罰，被罰金額累計(jì)超2700萬(wàn)。
日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，山西信托股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“山西信托”）被罰70萬(wàn)元，主要違法違規(guī)事實(shí)為未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理；盡職管理不到位，行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條及相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
同時(shí)，時(shí)任山西信托項(xiàng)目經(jīng)理閆子堯，對(duì)公司未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被警告。時(shí)任公司業(yè)務(wù)一部總經(jīng)理李怡文、時(shí)任山西信托中小企業(yè)事業(yè)部業(yè)務(wù)二部負(fù)責(zé)人魏冬冬都因?qū)ΡM職管理不到位事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被警告。
山西信托頻繁違規(guī)并被高額處罰，凸顯其合規(guī)意識(shí)薄弱、風(fēng)險(xiǎn)管控不嚴(yán)等問(wèn)題。當(dāng)公司連續(xù)被國(guó)家金融監(jiān)管局處罰罰款及警告的話，或?qū)⒂绊懝緲I(yè)務(wù)對(duì)外開(kāi)展，從而造成一定的經(jīng)營(yíng)壓力。
近年多次出現(xiàn)產(chǎn)品違約
據(jù)其官網(wǎng)介紹，山西信托前身是1985年成立的山西省經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)投資公司，之后經(jīng)歷過(guò)多次更名?，F(xiàn)公司注冊(cè)資為13.57億，其控股股東為山西金融投資控股集團(tuán)有限公司（股份占比90.7%）。據(jù)Wind數(shù)據(jù)平臺(tái)顯示，按受托管理資產(chǎn)規(guī)模來(lái)劃分，山西信托排名全行業(yè)54名，排名較靠后。
此前有社交媒體平臺(tái)發(fā)布消息稱，有投資人購(gòu)買的山西信托“信錦29號(hào)”產(chǎn)品投資期滿后未獲兌付，聯(lián)系山西信托卻被告知其投資于該產(chǎn)品的資金和產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的底層資產(chǎn)“都沒(méi)了”，而產(chǎn)品的合作方已涉嫌非法吸收公眾存款被警方立案。
據(jù)公開(kāi)信息了解到，該名投資人所購(gòu)買的信托產(chǎn)品均指向青島錦善瑞投資有限公司及其關(guān)聯(lián)公司的不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)，所涉底層資產(chǎn)大多為位于北京、上海等地的房產(chǎn)。不過(guò)今年3月，青島警方對(duì)“錦融卓越”及其關(guān)聯(lián)公司，包括青島錦善瑞立案?jìng)刹?，上述公司涉嫌非法吸存，這一立案直接導(dǎo)致底層資產(chǎn)凍結(jié)。隨著山西信托“信錦29號(hào)”產(chǎn)品到期，因底層資產(chǎn)和資金“都沒(méi)了”，從而沒(méi)有可返還的資產(chǎn)。
根據(jù)公開(kāi)資料顯示，山西信托“信錦29號(hào)”產(chǎn)品屬于通道類業(yè)務(wù)，信托機(jī)構(gòu)在其產(chǎn)品僅承擔(dān)一般信托事務(wù)的執(zhí)行職責(zé)，不承擔(dān)主動(dòng)管理職責(zé)，通過(guò)信托產(chǎn)品募資后，不良資產(chǎn)的收購(gòu)及處置等相關(guān)工作均交由合作方負(fù)責(zé)。不過(guò)就算有產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示，但并不意味著受托人即信托公司可以完全免責(zé)，公司仍應(yīng)秉持審慎原則開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，并履行必要的注意義務(wù)。從此次事件看出，在合作方的選擇上，暴露出山西信托在風(fēng)險(xiǎn)管控及項(xiàng)目盡調(diào)上的“粗糙”。
追溯歷史發(fā)現(xiàn)，2022年1月，山西信托旗下4款產(chǎn)品出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，分別為山西信托·晉信東牧集合資金信托計(jì)劃、山西信托·晉信富樂(lè)集合資金信托計(jì)劃、山西信托·晉信穩(wěn)贏14號(hào)集合資金信托計(jì)劃、山西信托·晉信穩(wěn)贏31號(hào)集合資金信托計(jì)劃，四款產(chǎn)品合計(jì)規(guī)模約1.97億元。
相關(guān)的4家借款企業(yè)，分別是山西富樂(lè)購(gòu)物廣場(chǎng)有限公司、山西東牧科技有限公司、陽(yáng)曲縣九牛農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司、洪洞縣熱力供應(yīng)有限公司。彼時(shí)，這4家企業(yè)均未依約履行按期、足額的還款付息的義務(wù)，保證人亦未對(duì)拖欠的全部貸款本金、利息承擔(dān)連帶還款責(zé)任。之后，山西信托便對(duì)上述4家企業(yè)啟動(dòng)法律程序，追討欠款。
山西信托除了上述4款產(chǎn)品發(fā)生“爆雷”之外，在2021年，也出現(xiàn)過(guò)旗下產(chǎn)品“爆雷”的事件。2021年8月3日，山西信托同一日內(nèi)連續(xù)發(fā)布多個(gè)公告，信德27號(hào)、信德48號(hào)、信德52號(hào)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)未償還四川信托的信托貸款，結(jié)果被法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。
2023年，山西信托被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局開(kāi)出巨額罰單，被罰720萬(wàn)元。該次處罰涉及12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)：未真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況；少計(jì)表內(nèi)不良資產(chǎn)，少計(jì)提一般準(zhǔn)備；未準(zhǔn)確計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本；未對(duì)資金使用進(jìn)行監(jiān)控，導(dǎo)致信托資金被挪用；違規(guī)向不符合資質(zhì)的房地產(chǎn)企業(yè)提供融資；違規(guī)接受地方政府擔(dān)保；違規(guī)開(kāi)展慈善信托業(yè)務(wù)；違規(guī)開(kāi)展銀信理財(cái)合作通道業(yè)務(wù)；內(nèi)部員工違規(guī)匯集他人資金購(gòu)買信托計(jì)劃；盡職調(diào)查不到位；事中管理不盡職；薪酬管理制度不合規(guī)。同時(shí)并有13位時(shí)任員工被處以警告，涉及多位中高層員工。
出售旗下公募基金“回血”
近年來(lái)，山西信托除了發(fā)生多次產(chǎn)品償付問(wèn)題以外，公司還面臨經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的壓力。大股東山西金融投資控股集團(tuán)頻繁輸血，在今年7月至8月內(nèi)三次向山西信托提供半年期流動(dòng)性支持資金共計(jì)4.25億元，三次分別提供1.5億元、1億元和1.75億元。與此同時(shí)，公司或?qū)⑵煜聟R豐晉信基金31%的股權(quán)以10億元的價(jià)格，轉(zhuǎn)讓給匯豐投資集團(tuán)，相關(guān)交易目前正待監(jiān)管部門批準(zhǔn)。
此前匯豐晉信基金每年都能給山西信托帶來(lái)不錯(cuò)的投資收益。2021年至2023年，其投資收益分別為5357.89萬(wàn)元、4931.99萬(wàn)元、3394.58萬(wàn)元。而山西信托2021年至2023年的凈利潤(rùn)分別為2682.82萬(wàn)元、2776.23萬(wàn)元、2878.82萬(wàn)元。不難看出，匯豐晉信基金對(duì)山西信托的利潤(rùn)可謂貢獻(xiàn)巨大。若之后股權(quán)調(diào)整，相應(yīng)的投資收益也會(huì)大幅減少，從而可能影響山西信托未來(lái)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。
2023年，山西信托實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.98億元，同比增長(zhǎng)1.38%；凈利潤(rùn)0.39億元，同比增長(zhǎng)5.64%。2024年上半年，山西信托實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.07億元，凈利潤(rùn)0.11億元。今年下半年，公司還向大股東借了合計(jì)4.25億元，以緩解經(jīng)驗(yàn)現(xiàn)金壓力。截至2023年年底，公司不良資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到7.96億元，較2022年末的4.42億元，同比大幅增長(zhǎng)80%，導(dǎo)致公司不良率從2022年的15.90%升至2023年的28.51%。
近期，山西信托迎來(lái)了新任總經(jīng)理牛寶亮。從公開(kāi)信息顯示，牛寶亮年僅41歲，此前是公司黨委委員、副總經(jīng)理。
此次任命后，牛寶亮將“由副轉(zhuǎn)正”。此前是由時(shí)任黨委委員及副總經(jīng)理的王少飛代行總經(jīng)理職責(zé)，巧合的是王少飛與牛寶亮同齡，如今則由牛寶亮正式接任總經(jīng)理一職。隨著新總經(jīng)理上任后，未來(lái)管理層將引領(lǐng)這家山西省唯一一家信托公司何去何從，我們拭目以待。（思維財(cái)經(jīng)出品）■
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