廣告中國網(wǎng)財經(jīng)10月20日訊 消費金融行業(yè)正在加速出清不良資產(chǎn)。據(jù)統(tǒng)計，截至今年10月，已有13家消費金融公司在銀登網(wǎng)掛牌轉讓超過100期個人不良貸款資產(chǎn)包，未償本息總額接近200億元。
素喜智研高級研究員蘇筱芮分析稱，2024年消費金融機構不良資產(chǎn)轉讓明顯加速，一方面由于監(jiān)管部門近年來不斷強化對不良資產(chǎn)處置的關注，另一方面也是機構立足于貸后管理現(xiàn)狀，期望通過不良資產(chǎn)處置來及時化解潛在風險。對于消費金融機構而言，不良貸款轉讓能夠助力機構減輕歷史包袱，將精力放在更重要的拓客、風控等業(yè)務上。
招聯(lián)消費金融21.5億資產(chǎn)包轉讓
近日，招聯(lián)消費金融有限公司在銀登網(wǎng)正式掛牌出售四批不良個人貸款資產(chǎn)組合，本息總額高達21.5億元，其中本金總額為14.9億元，利息部分總計約6.6億元。
各批次的情況具體來看，23期資產(chǎn)包未償本金總額1.99億元，平均逾期時間超過620天，平均借款額度為62664.47元，主要源于河北、山西等地；24期資產(chǎn)包未償本金累積3.06億元，平均逾期達622.86天，借款人的平均授信額度為61169.30元，主要集中在河南與湖北兩??；25期資產(chǎn)包未償本金總額高達5.01億元，由84234個獨立賬戶組成，主要來自廣東??；26期資產(chǎn)包未償還本金為4.86億元，涵蓋了69203個違約賬目，主要分布在山東、江蘇等省區(qū)。
值得一提的是，這四期不良資產(chǎn)均以低于1折的方式掛牌。以23期項目為例，公告顯示，該項目未償本金總額1.99億元，起拍價為1754萬元，折讓率高達8.8%。24期、25期、26期的折讓率分別為：9.5%、8.62%、8.75%。
消金行業(yè)加速出清不良資產(chǎn)
招聯(lián)消費金融的巨額資產(chǎn)包轉讓只是消費金融行業(yè)加速出清不良資產(chǎn)的一個縮影。自2022年12月30日原銀保監(jiān)會將消費金融公司納入不良貸款轉讓試點機構范圍以來，消費金融公司紛紛加快了不良資產(chǎn)的處置步伐。
據(jù)統(tǒng)計，截至今年10月，已有13家消費金融公司在銀登網(wǎng)掛牌轉讓超過100期個人不良貸款資產(chǎn)包，未償本息總額接近200億元。其中，中銀消費金融、招聯(lián)消費金融和北銀消費金融是轉讓規(guī)模較大的三家公司。
具體而言，中銀消費金融年內(nèi)已發(fā)布60期個人不良貸款轉讓公告，未償本息超90億元；招聯(lián)消費金融和北銀消費金融，分別發(fā)布了20余期和10余期的轉讓公告，未償本息分別超50億元和39億元。
蘇筱芮表示，消費金融行業(yè)整體不良資產(chǎn)規(guī)模相較往年出現(xiàn)上升趨勢，是消金公司加速出清不良資產(chǎn)的重要原因之一。從2024年以來持牌消金的不良率數(shù)據(jù)來看，不良率上升確實是持牌消費金融普遍面臨的問題，由宏觀經(jīng)濟復蘇不及預期、借款人還款能力有所弱化、準入門檻相對寬松、機構內(nèi)控能力不足等因素共同構成。
蘇筱芮還表示，針對貸后壓力，目前來看，除了不良資產(chǎn)轉讓之外，消費金融公司也同步采取其他舉措以進行應對，一是嚴控增量，提升準入門檻，例如從總資產(chǎn)指標來看，2024上半年中銀消費金融、招聯(lián)消費金融等機構的總資產(chǎn)相較23年末出現(xiàn)下滑；二是加大自營催收人才招聘以及強化催收外包機構協(xié)作，例如，寧銀消費金融等機構2024年3月至9月短短半年內(nèi)公示的合作催收機構數(shù)量呈現(xiàn)翻倍式增長。
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