近期，江西、湖北等地的中小銀行增資擴(kuò)股方案獲得當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門的批復(fù)同意。相比往年，此輪中小銀行增資無論數(shù)量還是規(guī)模都有明顯增長(zhǎng)。比如，四川的一家銀行發(fā)布公告，通過發(fā)行新股的方式，向特定對(duì)象定向非公開發(fā)行股票募集資金。從增資對(duì)象來看，銀行增資擴(kuò)股的對(duì)象主要以當(dāng)?shù)貒?guó)資國(guó)企為主。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，去年以來至少16家城商行、農(nóng)商行獲批增資擴(kuò)股。
中小銀行為何密集增資擴(kuò)股？首要因素是部分中小銀行核心資本充足率承壓。中國(guó)銀行研究院研究員梁斯表示，增資擴(kuò)股能夠帶來額外的資金注入，增加銀行的核心資本，有助于提升銀行的資本充足率，為業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新提供更堅(jiān)實(shí)的資金支持。
從中小銀行補(bǔ)充資本渠道看，增資擴(kuò)股是補(bǔ)充資本相對(duì)有效的方式。中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員陸利平表示，相較于國(guó)有大行，農(nóng)商行資本實(shí)力較弱，資本補(bǔ)充渠道有限，內(nèi)源性補(bǔ)充能力不足并且外源性融資渠道狹窄，尤其是在二級(jí)資本債發(fā)行難度加大、成本高企的情況下，增資擴(kuò)股成為其較為青睞的資本補(bǔ)充方式。增資擴(kuò)股是提升銀行資本充足率的必要手段，也有助于提高銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。
在此背景下，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力成為中小銀行增資擴(kuò)股的重要措施。天眼查數(shù)據(jù)研究院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年以來，金融監(jiān)管部門加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，制定并落地實(shí)施改革化險(xiǎn)方案，避免了高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)外溢和傳導(dǎo)。結(jié)合此輪中小銀行股東增資擴(kuò)股行動(dòng)，這些銀行要及時(shí)做好股東信息披露工作，以此提升公司治理的透明度，推動(dòng)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，打鐵還需自身硬，無論哪種補(bǔ)資本方式，中小銀行都要從內(nèi)部采取加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)等舉措，增強(qiáng)自身可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)能力才是王道。業(yè)內(nèi)專家表示，中小銀行強(qiáng)主業(yè)建設(shè)是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的核心。比如，農(nóng)商銀行的主業(yè)應(yīng)聚焦于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，這是它們與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別所在。因此，農(nóng)村中小銀行需要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求，設(shè)計(jì)切實(shí)可行的金融產(chǎn)品，尤其是在貸款、支付結(jié)算等領(lǐng)域，提供個(gè)性化的服務(wù)。
接下來，中小銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和推動(dòng)金融創(chuàng)新，這是低利率環(huán)境下領(lǐng)跑行業(yè)的關(guān)鍵一招。中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，隨著利率水平的下降，中小銀行可以通過增加非利息收入來源，包括提供財(cái)富管理、保險(xiǎn)銷售、貸款擔(dān)保等增值服務(wù)，或者通過投資金融市場(chǎng)上的相關(guān)資產(chǎn)獲得收益。此外，還要優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，將貸款產(chǎn)品向高收益領(lǐng)域傾斜，同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)債端通過吸收較低成本的存款來降低負(fù)債成本，從而提高整體盈利能力。
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