2.27億股股權(quán)變賣(mài)慘遭流拍，貸款及墊款占比僅為30%，凈息差僅0.33%，嚴(yán)監(jiān)管壓力下，撫順銀行如何扭轉(zhuǎn)資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重失衡的局面？
近日，據(jù)皓宸醫(yī)療（曾用名融鈺集團(tuán)股份有限公司）最新公告，公司持有撫順銀行出資額2.27億元非上市股權(quán)于4月16日至6月15日在淘寶網(wǎng)法拍平臺(tái)如期公開(kāi)變賣(mài)，但最終結(jié)果依然是流拍。值得注意的是，上述2.27億元出資額占撫順銀行總股本的6.68%，自今年初以來(lái)已是第三次流拍。
股權(quán)三次拍賣(mài)流拍的背后，撫順銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)庥鎏魬?zhàn)。雖然2023年該行營(yíng)收凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)雙升，但是凈利息收入?yún)s出現(xiàn)大幅下降，且過(guò)度依賴投資收益；此外，凈息差僅為0.33%，凈資產(chǎn)收益率為3.29%，總資產(chǎn)收益率為0.24%。在息差持續(xù)收窄的壓力下，撫順銀行貸款及墊款占比卻僅為30%，未來(lái)如何保持盈利不得而知。
針對(duì)股權(quán)拍賣(mài)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、凈息差等問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向撫順銀行發(fā)送采訪調(diào)研函，截至發(fā)稿前，撫順銀行未就有關(guān)問(wèn)題給予合理解釋。
2.27億元股權(quán)三次拍賣(mài)流拍
近日，皓宸醫(yī)療（原融鈺集團(tuán)）最新發(fā)布的公告顯示，其持有的撫順銀行6.68%的股權(quán)在經(jīng)過(guò)兩次司法拍賣(mài)均未成交后，上海金融法院于2024年4月16日至6月15日在淘寶網(wǎng)上對(duì)該股權(quán)進(jìn)行了公開(kāi)變賣(mài)，但最終因無(wú)人出價(jià)流拍，這也是該筆股權(quán)年內(nèi)第三次拍賣(mài)。
（截圖來(lái)源：阿里司法拍賣(mài)網(wǎng)）
此前兩次拍賣(mài)，一次是2024年1月，皓宸醫(yī)療持有的撫順銀行2.27億股股權(quán)在阿里司法拍賣(mài)平臺(tái)開(kāi)拍，起拍價(jià)3.26億元，但最終無(wú)人問(wèn)津，2918次圍觀，但0人報(bào)名。
另一次是3月12日，這筆股權(quán)在阿里司法拍賣(mài)網(wǎng)上再次拍賣(mài)。該股權(quán)評(píng)估價(jià)為4.66億元，起拍價(jià)為2.61億元，較評(píng)估價(jià)折價(jià)比例為56%，但在經(jīng)歷3897次圍觀后，仍因無(wú)人出價(jià)以流拍告終。
據(jù)悉，此次拍賣(mài)的股權(quán)為皓宸醫(yī)療持有撫順銀行的全部股權(quán)。據(jù)了解，皓宸醫(yī)療于2014年成為撫順銀行第一大股東，截至目前，皓宸醫(yī)療持有撫順銀行7.39%的股份，出資金額為2.27億元。
而這筆股權(quán)的拍賣(mài)源自于皓宸醫(yī)療的一場(chǎng)合同糾紛。上海金融法院執(zhí)行裁定書(shū)顯示，該法院在執(zhí)行金海棠資產(chǎn)管理有限公司與左家華、皓宸醫(yī)療科技股份有限公司（原名為融鈺集團(tuán)股份有限公司）、尹宏偉其他合同糾紛一案中，依據(jù)已發(fā)生法律效力的（2021）滬民終649號(hào)民事判決書(shū)向被執(zhí)行人發(fā)出執(zhí)行通知書(shū)，責(zé)令其依法履行生效的法律文書(shū)確定的義務(wù)，即向申請(qǐng)執(zhí)行人金海棠資產(chǎn)管理有限公司償還人民幣3.62億元及相應(yīng)利息，被執(zhí)行人還應(yīng)承擔(dān)案件執(zhí)行費(fèi)42.97萬(wàn)元，并依法支付遲延履行期間加倍債務(wù)利息，但被執(zhí)行人至今未能履行。
法院在訴訟保全程序中，對(duì)被執(zhí)行人皓宸醫(yī)療持有的撫順銀行出資額為2.27億元的股權(quán)予以凍結(jié)。依照相關(guān)法律條文，變價(jià)被執(zhí)行人皓宸醫(yī)療持有的撫順銀行股份有限公司出資額為2.27億元的股權(quán)。
資料顯示，撫順銀行成立于1999年，注冊(cè)資本33.97億元，該行是在撫順市38家城市信用社基礎(chǔ)上進(jìn)行股份制改造和資產(chǎn)重組設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。
股東方面，皓宸醫(yī)療（原名融鈺集團(tuán)）出資2.27億元，占股比例為7.39%，為撫順銀行的第一大股東。其余四大股東依次為東匯大健康產(chǎn)業(yè)股份有限公司、遼陽(yáng)縣小山東礦業(yè)有限公司、大連三豐能源集團(tuán)有限公司、沈陽(yáng)龍圣供應(yīng)鏈管理有限公司。其中，東匯大健康產(chǎn)業(yè)股份有限公司持股約5.98%，其他股東持股均未超5%，股權(quán)較為分散。
凈利息收入大幅下滑 過(guò)度依賴投資收益
股權(quán)連續(xù)三次拍賣(mài)均流拍的背后是撫順銀行近年來(lái)存在業(yè)績(jī)波動(dòng)大，盈利過(guò)度依賴投資收益等情況。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，撫順銀行因此前被納入遼寧省城商行改革化險(xiǎn)整體部署工作中，所以2021年級(jí)2022年度報(bào)告均未披露。不過(guò)Wind數(shù)據(jù)顯示，2018-2022年，撫順銀行的營(yíng)業(yè)收入規(guī)模分別為18.65億元、14.76億元、19.69億元、15.85億元以及10.76億元，增速分別為-20.86%、33.40%、-19.5%、-32.11%；同期，歸母凈利潤(rùn)分別為5.4億元、5.74億元、5.66億元、-2.35億元以及1.21億元，增速分別為5.92%、-1.39%、-141.52%、151.49%；營(yíng)收和凈利潤(rùn)均波動(dòng)較大。
而撫順銀行披露的2023年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收約13.6億元，較2022年10.76億元同比增幅26.3%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.72億元，較上年凈利1.2億元同比增幅約126.7%。
（利潤(rùn)表截圖來(lái)源：撫順銀行2023年度信息披露報(bào)告）
從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，2023年末，撫順銀行資產(chǎn)規(guī)模為1144.04億元，其中貸款及墊款規(guī)模僅為380.09億元，占比33.22%。作為一家以信貸投放為主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，撫順銀行的貸款及墊款規(guī)模占總資產(chǎn)規(guī)模比重僅為33%，還有高達(dá)67%的信貸資產(chǎn)無(wú)法正常放貸出去，在銀行業(yè)確實(shí)罕見(jiàn)。
另外，從該行的營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，利息凈收入約3.48億元，同比減少約1.46億元，降幅29.57%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1460.3萬(wàn)元，同比增加近640萬(wàn)元；投資收益9.22億元，同比增加4.12億元；公允價(jià)值變動(dòng)損益1.38億元，同比增加9037萬(wàn)元。
此外，一季度信息披露顯示，截至2024年一季度末，撫順銀行總資產(chǎn)約1209.76億元，較上年底增幅5.74%，比去年底增幅11.7%已明顯回落。實(shí)現(xiàn)營(yíng)收約4億元，凈利約1.4億元。
值得注意的是，盈利能力來(lái)看，2023年，撫順銀行凈息差僅為0.33%，遠(yuǎn)低于同期全國(guó)商業(yè)銀行凈息差1.69%的水平，凈資產(chǎn)收益率為3.29%，總資產(chǎn)收益率為0.24%，盈利能力極度疲軟。
資本充足方面，一季度末，撫順銀行資本充足率11.29%，較上年末12.53%下滑了1.36個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率均是9.66%，較去年底均為9.82%下滑了0.16個(gè)百分點(diǎn)。
?。ㄓ浾?羅雪峰 財(cái)經(jīng)研究員 周子章）
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