進(jìn)入6月，又有一批銀行理財產(chǎn)品開始“打折”了。多家理財公司公告稱，將階段性調(diào)降理財產(chǎn)品費(fèi)率。具體來看，調(diào)降的費(fèi)用類別主要涉及固定管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)、托管費(fèi)等，產(chǎn)品類別主要涉及固定收益類產(chǎn)品等。
打折、降費(fèi)是理財公司吸引投資者的有效途徑之一，在確保產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量不變的前提下值得肯定，一定程度上實(shí)現(xiàn)了投資者、理財公司“雙贏”。對投資者來說，花更少的錢獲取同等優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，相當(dāng)于額外賺了錢。對理財公司來說，盡管階段性降費(fèi)導(dǎo)致收入有所減少，但產(chǎn)品規(guī)模上升了，投資者黏性增加了，公司關(guān)注度提升了，以量補(bǔ)價也不失為一種經(jīng)營策略。實(shí)際上，自2023年起，理財公司已開展多輪降費(fèi)活動，本次降費(fèi)也符合市場預(yù)期。
但需注意，提升理財產(chǎn)品競爭力不能只靠打折。降費(fèi)手段極容易被同行復(fù)制。到頭來，大家都降費(fèi)，誰的競爭力也沒得到凸顯。更為重要的是，因降費(fèi)導(dǎo)致的理財公司經(jīng)營壓力最后很可能由投資者埋單，這是投資者、理財公司都不愿意看到的結(jié)果。
理財公司要鍛造自己的核心競爭力，關(guān)鍵在兩點(diǎn)。一方面，要修煉內(nèi)功，扎扎實(shí)實(shí)提升投資研究能力。理財?shù)暮诵脑谟谫Y產(chǎn)，資產(chǎn)的核心在于配置管理。自從銀行理財打破剛性兌付、開啟凈值化轉(zhuǎn)型，各家公司比拼的就是投資研究能力、資產(chǎn)配置能力。為此，可進(jìn)一步完善激勵約束機(jī)制，加強(qiáng)基礎(chǔ)能力建設(shè)，豐富投資研究體系。尤其應(yīng)強(qiáng)化市場研判分析，提升投資研究的廣度、深度與精度。
另一方面，要下大力氣提升服務(wù)態(tài)度與水平。有了好產(chǎn)品，還要有把產(chǎn)品賣出去、維護(hù)好的能力。長期以來，理財產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量時不時被詬病。有的偷換概念、模糊說辭，將高風(fēng)險理財產(chǎn)品賣給低風(fēng)險承受能力的客戶，甚至有個別銀行網(wǎng)點(diǎn)存在私售“飛單”等違法違規(guī)行為。接下來，理財公司要下大力氣優(yōu)化服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)水平，既完善代銷渠道，又豐富觸達(dá)客戶的途徑。
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